票据池产品介绍.ppt

票据池产品的新机遇

目录当前我行票据池产品介绍当前开展票据池业务的环境分析当前我行的票据池产品流程

1、当前开展票据池业务的环境分析

票据池产品简介票据池业务是针对公司客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部应收票据资源统筹使用的金融需求，向企也或者企业集团提供的票据托管、票据池质押授信、票据池买断等一揽子结算、授信服务票据池产品

宏观经济层面

微观经济层面受信贷规模和资金紧缺的影响，银行承兑汇票贴现不畅的情况下，在钢铁、化工、煤炭等大宗物资行业积累了大量票据，大、中、小企业都需要管理和融通票据：1、大企业〔核心企业〕收到大量银行承兑汇票，由于其对上、下游的谈判地位较强，通常可以转让出去，并且收到票据的时间不会太长。催生了票据理财的需求。2、中小企业使用大量票据结算，由于价格转移能力弱，难以获得银行有限的贷款规模支持，只能承受高企的贴现利率。这催生了其对低本钱工具〔国内LC代付〕的需求。企业目前对票据产品持有更加接纳的态度，市场接受度较高。

时机分析

2、当前我行票据池产品

票据池托管业务。票据池质押业务票据池买断业务2.1我行票据池产品体系票据池产品主要集中在低风险授信产品

2.2票据池托管票据托管是指企业将收到的商业汇票移交我行，根据企业委托，我行提供票据保管票据到期委托收款等效劳。托管业务为非授信业务,可以为企业集团或其下属企业办理票据托管业务〔可以共同签署票据池效劳协议〕。企业主要对口部门为支行会计部门，与支行签署?票据托管协议?或?票据池效劳协议?和?票据托管申请/确认表?〔确认表可以由企业或银行填写，但需双方盖章〕收益：票据托收结算存款手续费收入5-50元/张

2.3票据池质押产品票据池质押授信是指企业或者企业集团以质押背书给我行的未到期商业汇票票面金额乘以一定折算率后得到授信额度，在该额度项下的授信。额度的担保方式是质押的票据权利，额度的使用方式包括票据承兑、开立保函、开立信用证等表外授信方式和透支、短期贷款等表内授信方式，具体授信方式以双方签订的具体业务合同为准〔透支使用票据池额度时无须再签透支额度合同〕。低风险授信管理,签署?票据池质押额度合同?和?票据池质押申请/确认表?分为〞短票长用〞和〞长票短用〞两类产品,贷后管理主要通过控制?票据池台账?、?票据池授信额度台账?和?票据池保证金台账?来核算和控制风险。在“长票短用〞方式下，贷款发放前未到期授信金额+贷款发放金额≤贷款发放前保证金账户余额+贷款到期前到期票据托收回款金额－贷款到期前其它需支付的到期授信金额，确认后给予客户透支或准予客户贷款申请。收益：A、票据结算回款B、授信下其他产品收益C、稳定客户，稳固关系

2.4票据买断产品票据池买断是指企业将合法持有的具有真实贸易背景的未到期商业汇票转让〔背书〕给我行；我行据此向企业授信，并放弃对企业授信本金的追索权〔不放弃对授信利息的追索权〕；但是如果受让的票据到期后被拒付，企业必须另行筹集资金归还我行授信本金和利息，我行退回受让票据。目前只做银行承兑汇票，并只适用“短票长用〞方式，低风险业务授信管理。与企业签署?票据池买断业务合同?和?票据池买断对价申请/确认表?，出帐后会计部门出具?票据池买断支付对价通知书?收益：A、美化企业报表，票据池买断帮助企业同时削减资产负债表的应收和应付票据B、主要针对5亿销售额以上的客户，票据买断后有大量现金流。

3、当前我行票据池产品流程

3.1目前我行的票据池流程图票据池流程〔以票据池质押为例)〕〔一〕贷前调查〔二〕额度审查〔三〕出质〔四〕出帐集中作业部/国际业务中心放款中心〔〕支行会计部分行信审部法律审查部支行公司部1、收集客户资料,低风险额度申请2\对客户相关资料进行法律审查，?3\进行低风险额度审批,录入系统批复.6\根据支行申请审核放款5\提交质押申请,申请出帐、7、完成出帐4、票据查验,入库登记

3.2目前我行的票据池产品流程图票据池操作流程〔以票据池质押为例〕〔五〕托收〔六〕贷后管理集中作业部/国际业务部信贷管理部〔放款中心〕支行会计部信贷审批部法律审查部支行公司部、，9\通知支行会计托收11\通知款项已收、对于发现的风险15\如发生风险,参与控制8\登记票据池台帐12办理保证金转出申请10、办理托收收款13、根据指示转出保证金进行风险分类,每季度完成风险评估报告14\进行风险评估,每季完成风险评估报告13\根据指示转出保证金10\办理托收收款

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