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《货币银行学》课程教案

第一章货币与货币银行学概述

(1)货币作为经济活动中不可或缺的媒介，其产生和发展经历了漫长的历史过程。从最初的实物货币到金属货币，再到现代的信用货币，货币的形态和功能不断演变。货币银行学作为研究货币及其相关金融活动的学科，对于理解现代经济体系具有重要意义。在货币银行学的研究中，我们关注货币的发行、流通、兑换和调节等方面，以及银行等金融机构在货币流通中的作用。

(2)货币银行学的研究内容涵盖了货币的职能、货币供给与需求、货币政策、金融体系等多个方面。货币的职能包括价值尺度、交换媒介、价值储藏和支付手段等，这些职能共同构成了货币在经济生活中的基础作用。货币供给与需求的关系是货币银行学研究的重要课题，通过分析货币市场供求关系，我们可以了解货币政策的制定与实施。此外，货币政策作为国家宏观经济调控的重要手段，对于保持货币稳定、促进经济增长具有重要作用。

(3)金融体系是货币银行学研究的重要内容之一，它包括中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司等金融机构。这些金融机构在货币的发行、流通、兑换和调节等方面发挥着重要作用。中央银行作为货币政策的制定者和执行者，负责货币发行、利率调整、金融市场监管等职能。商业银行则主要从事存款、贷款、结算等业务，为企业和个人提供金融服务。政策性银行主要服务于国家重点领域和产业，提供政策性金融支持。证券公司则负责证券发行、交易和投资咨询等业务。在货币银行学的研究中，我们关注这些金融机构的运作机制、风险管理和监管政策等。

第二章货币需求与供给

(1)货币需求是经济主体基于交易、预防、投机等动机对货币的需求。根据凯恩斯的货币需求理论，货币需求由交易性需求、预防性需求和投机性需求组成。以我国为例，2020年，我国广义货币供应量（M2）达到223.16万亿元，同比增长8.1%，其中，交易性货币需求占主导地位。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，全球货币需求在2020年同比增长约4.5%，显示出货币需求在全球范围内的稳定增长。以美国为例，美联储在疫情期间实施量化宽松政策，大幅增加货币供应，以刺激经济复苏。

(2)货币供给是指在一定时期内，一国中央银行通过货币政策工具向经济体系提供的货币量。货币供给的调节主要依赖于中央银行的货币政策。以我国为例，2020年，我国央行实施稳健的货币政策，保持流动性合理充裕。截至2020年底，我国广义货币供应量（M2）同比增长8.1%，较年初提高0.6个百分点。具体来看，2020年，我国央行通过降准、降息、再贷款、再贴现等手段，向市场投放了约14.6万亿元人民币。在国际上，美联储在疫情期间实施大规模量化宽松政策，将联邦基金利率降至接近零的水平，并购买了大量国债和抵押贷款支持证券，以增加货币供应。

(3)货币需求与供给之间的关系对经济运行具有重要影响。当货币需求大于货币供给时，可能导致通货膨胀；反之，则可能导致通货紧缩。以我国为例，近年来，我国央行通过实施稳健的货币政策，有效控制了通货膨胀。据国家统计局数据，2020年，我国居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.5%，涨幅较2019年回落0.9个百分点。在国际上，美国在疫情期间实施量化宽松政策，虽然导致货币供应量大幅增加，但通货膨胀率仍然保持在较低水平。此外，货币需求与供给的变化还会对汇率、金融市场等方面产生影响。以我国为例，近年来，人民币汇率在央行引导下保持基本稳定，同时，我国金融市场对外开放程度不断提高，吸引了大量外资进入。

第三章货币政策与金融监管

(1)货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段，以达到宏观经济调控目标的政策。近年来，我国央行在货币政策方面采取了多种措施。例如，2020年，面对新冠疫情带来的经济冲击，央行实施了一系列降准、降息操作，以降低实体经济的融资成本。据央行数据显示，2020年，我国累计下调存款准备金率5次，累计下调贷款市场报价利率（LPR）5次。这些措施有效缓解了企业融资难、融资贵的问题。

(2)金融监管是确保金融市场稳定、防范金融风险的重要手段。近年来，我国金融监管部门在加强金融监管方面取得了显著成效。以银保监会为例，2020年，银保监会针对金融领域存在的风险隐患，开展了多轮风险排查和整治行动。据银保监会数据显示，2020年，我国银行业不良贷款率较年初下降0.6个百分点，金融风险总体可控。此外，金融监管部门还加强了跨境资本流动管理，防范跨境资金风险。

(3)货币政策与金融监管的协同作用对于维护金融稳定具有重要意义。以我国为例，2020年，央行在实施货币政策的同时，与金融监管部门密切配合，共同推动金融改革。例如，在推进利率市场化改革方面，央行与银保监会共同推动LPR改革，提高市场利率定价的透明度和市场化程度。在推动金融科技发展方面，央行与金融监管部