汽车保险与理赔课件：商业险基本险.pptx

商业险-基本险糟糕，这可是刚买的新车，撞成了这样，幸亏我买了保险

3机动车车辆损失保险4机动车第三者责任险目录CONTENTS56机动车车上人员责任险1教学重难点2概述-保险产品组成课后练习

重点三大主险的保险责任（保什么）；三大主险的责任免除（不保什么）、赔偿处理。教学重难点难点三大主险的责任免除（不保什么）、赔偿处理。

机动车辆保险交强险商业保险基本险附加险车险产品组成

车险产品组成附加险基本险法定节假日限额翻倍险医保外用药责任险修理期间费用补偿发动机进水损坏除外特约险绝对免赔率特约险车轮单独损失险新增加设备险车身划痕险车上货物责任险机动车增值服务特约险精神损害抚慰金责任险精神损害抚慰金责任险绝对免赔率特约险绝对免赔率特约险医保外用药责任险

一、车辆损失保险二、机动车第三者责任保险

三、机动车车上人员责任险基本险

机

动

车

损

失

保

险一、基本险-机动车损失保险

1.保什么？2.不保什么？

3.怎么保？

4.怎么赔？

5.其他一、基本险-机动车损失保险

1/27/2025第9页2020版条款将2014版“保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用动车过程中”修改为“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人在使用被保险机动车过程中”，即新版条款删除了“允许驾驶人”限制条件，意味着，即使是不被允许的驾驶人驾驶被保险车辆，甚至是被盗车辆发生意外事故、自然灾害造成被保险机动车的直接损失保险人都应予以赔付。保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（简称“驾驶人”）在使用机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任范围，保险人依合同约定负责赔偿。1.保什么

是指被保险机动车作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶、停放及作业，但不包括在营业场所被维修养护期间、被营业单位拖带或被吊装等施救期间。

此定义表明，被保险机动车在行驶、停放及作业过程中发生保险事故，可以赔付。在营业场所维修、养护、被收费拖运或吊装等过程中发生事故不予赔付。如被保险车辆在某4S店维修期间，维修技师试车检测时，不小心撞到了路边护栏，造成前保险杠、前照灯等损坏，车损险不予赔付。1/27/2025第10页使用被保险机动车过程的含义

（1）意外事故（3）自然灾害指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。意外事故、自然灾害的定义2014版条款中无“地震及其次生灾害”

被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。1/27/2025第12页1.保什么？发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。（3）盗抢损失（4）施救费

施救费解读（1）被保险机动车施救费的赔付应按照车辆损失赔款的计算公式进行计算，施救资单独核算，施救费最高赔付额不能超过保险金额，但施救费＋车损赔付之和可以大于保险金额。

（2）被保险人使用他人（非专业消防单位）的消防设备，施救保险车辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。

（3）保险车辆出险后，雇用吊车和其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，在当地物价部门颁布的收费标准内负责赔偿。

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施救费解读(4）在施救过程中，因施救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但在施救时，施救人员个人物品的丢失，不予赔偿。

(5）施救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和货用支出，如果该施救车辆是被保险人自已或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该施救车辆是有偿服务的，则不子赔偿。

(6）保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用，不子负责。1/27/2025第14页

2020版条款车辆损失险和2014版相比的变化大幅增加车损险责任：增加机动车全车盗抢，玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任。增加保险责任把2014版条款的机动