黄女士家庭证券投资组合方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1黄女士家庭资产状况1

2黄女士家庭风险特征2

3黄女士家庭证券投资组合方案设计3

3.1计划配置股票4

3.2计划配置基金6

4预期收益8

参考资料9

II

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黄女士家庭证券投资组合方案设计

1黄女士家庭资产状况

32岁的黄女士和35岁的丈夫已经结婚5年，夫妻一起经营着5家个体商

铺，专门售卖螺蛳粉，每年的收入大概在80万元。目前，两人的存款加起来

有100万元，夫妻名下共有一套商品住房，一辆宝马轿车，住房的总价值高达

120万元，轿车价值为30万元，均为全款付清且无贷款。

黄女士家每月以15000元作为家庭开销，每年180000元。其中日常饮食

占据6000元，与之相配的还有高级轿车的每月2000元油费以及保养费，1000

元作为每月养生支出包括身体调理等方面，最后每月剩余1000元灵活支配包

括随礼等。黄女士家中有四位父母，且都没有退休金，所以黄女士家庭每年还

需要支付6万元孝敬老人。黄女士家庭资产负债情况如下表：

表1-1黄女士家庭资产负债状况表

资产金额负债金额

商品住宅1000000元无0元

汽车300000元无0元

银行存款1000000元无0元

资产总计2300000元负债总计0元

黄女士家庭年度收支情况如下表所示：

表1-2黄女士家庭年度收支状况表

收入金额支出金额

工资800000元日常支出180000元

其他-赡养老人支出60000元

收入总计800000元支出总计240000元

结余560000元

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由上表数据可以看出，每年黄女士家中的资金结余是56万元。目前黄女

士已经生育了两个小孩，没有再生育的打算，只有赡养老人与日常支出需要花

钱，并且家庭已经拥有100万元的银行存款，承担风险的能力较大。所以黄女

士可以拿出50万元进行证券组合投资，股票与基金的比例为60%与40%，分别

为股票2支，基金1支。进行证券投资可以为黄女士一家增加更多额外收入，

符合商人利滚利的思想。每年也可以根据市场行情以及家庭的收支结余情况进

行撤仓或是追加投资，让钱生钱更有意义，并且也能为家庭带来更多的收益。

2黄女士家庭风险特