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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1.谢先生个人财务状况1
2.谢先生风险特征2
3.谢先生证券投资组合方案设计4
3.1计划配置股票4
3.2计划配置基金6
4.预期收益9
参考资料10
湖南商务职业技术学院毕业设计
谢先生证券投资组合方案设计
1.谢先生个人财务状况
谢先生今年28岁，为某企业的管理技术员，月薪为1.8万元（税后），
年终奖金为10万元（税后），公司为他代缴纳五险一金，还有一套价值70万
元的房子和一辆价值20万元的私家车。目前是以等额本息，无商业贷款，公
积金利率方式还款。车为谢先生1年前所购买的，全款购买，没有车贷。现谢
先生个人一套价值70万的房产，房贷32.5万元，月供2200元，已经还贷款
一年半。银行定期存款20万元、活期存款10万元（不考虑存款利息收入），
现金1万元。
每月基本支出5400元，每个月固定房贷和谢先生每月正常范围开销。谢
先生很注重自我调节放松，每年和女朋友旅游休闲花费5万元。谢先生父母也
健在，父亲仍在工作，有收入来源还有城镇职工基本养老保险，谢先生给父母
赡养费为每月5000元。每年车险和保养5000元。谢先生有一个女朋友，计划
俩年后结婚，想尽快还完房贷，将现在70万的房子作为婚房使用，和女朋友
一同住所住的房子里。
对于投资，谢先生尝试不多，几年前谢先生开始投资股市，依靠从报纸杂
志获得一些信息来做出判断，一开始就赚少赔多，但谢先生坚持过段时间会有
上升，可是后来渐渐因为风险过高而亏本，就没再购买过投资产品。当前谢先
生可忍受资产的最大损失率为10%，作为当前投资的首要考虑因素为长期资本
利得，但是赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪和态度。目前谢先生经过积
累和学习希望以后仍能投资股票和基金来获得更多收益。
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表1-1谢先生资产负债表
项目金额/元项目金额/元
现金及活期存款110，000房屋贷款325,000
定期存款200，000汽车贷款0
自住房产700，000
汽车200，000
资产总计1210，000负债总计325,000
净资产885，000
表1-2谢先生现金流量表
项目金额/元项目金额/元
工资及奖金316，000基本支出64，800
利息收入0休闲娱乐50，000
其他收入0赡养费60，000
房屋按揭支出26，400
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