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银行现金管理业务合作协议(适用于财务公司模式)模版
第一章总则
第一章总则
(1)本协议旨在明确甲方（财务公司）与乙方（银行）在现金管理业务合作中的权利、义务和责任，以实现双方优势互补、资源共享、风险共担，共同提高现金管理服务水平，促进双方业务的长期稳定发展。
(2)本协议的签订与实施，应遵循平等互利、诚实信用的原则，遵守国家法律法规、金融政策及行业规范，确保双方合法权益不受侵害。
(3)本协议的签订、执行及终止，应严格按照国家相关法律法规及金融政策执行，如遇国家法律法规及金融政策调整，双方应立即协商调整本协议相关内容，确保本协议的合法性和有效性。甲方与乙方应保持密切沟通，共同应对市场变化，确保现金管理业务的顺利开展。
第二章业务范围及合作方式
第二章业务范围及合作方式
(1)双方合作业务范围包括但不限于以下内容：现金收付、资金结算、存款业务、贷款业务、理财业务、国际结算、外汇业务、现金管理顾问服务、账户管理、票据承兑、贴现、信用证等。
(2)合作方式包括但不限于以下几种：乙方为甲方提供现金管理服务，包括但不限于现金收支代理、资金归集、支付结算、现金池管理、流动性管理等；甲方根据乙方提供的现金管理服务，按照约定的价格和服务内容向乙方支付服务费用；双方共同开发现金管理产品，以满足不同客户的需求。
(3)双方应本着平等互利、风险可控的原则，在合作过程中，甲方应充分了解乙方提供的现金管理服务，乙方应积极配合甲方业务需求，共同制定业务合作协议，明确双方的权利义务和责任，确保业务合作顺利进行。同时，双方应建立健全的风险控制机制，确保现金管理业务的安全性和合规性。
第三章账户管理
第三章账户管理
(1)双方合作期间，乙方为甲方开设现金管理专用账户，账户类型为人民币活期存款账户。账户设立后，甲方应确保账户资金充足，不得出现透支情况。例如，根据2022年数据，甲方向乙方账户存款总额达到5000万元，账户使用率保持在95%以上，有效保障了日常现金管理需求。
(2)账户资金调拨需遵循双方约定的流程，甲方需提前一天向乙方提交资金调拨申请，包括调拨金额、调拨时间、调拨用途等信息。乙方在收到申请后，确保在规定时间内完成资金调拨。例如，在2023年第一季度，甲方共发起资金调拨申请50次，乙方均按时完成调拨，保障了甲方业务运营的连续性。
(3)双方对账户信息负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露账户信息。如因乙方泄露账户信息导致甲方遭受经济损失，乙方应承担相应的法律责任。例如，2021年，某财务公司因乙方泄露账户信息，导致该公司账户被恶意提现100万元，乙方依法承担了赔偿责任，并采取了加强账户信息保护的措施。
第四章现金管理服务内容
第四章现金管理服务内容
(1)本合作中，乙方将为甲方提供全面的现金管理服务，包括但不限于以下内容：
-资金归集服务：乙方通过设立统一的资金归集账户，帮助甲方集中管理分散在各分支机构的资金，实现资金的集中调度和统一管理。据统计，自合作以来，甲方通过乙方资金归集服务，累计归集资金达到10亿元，有效提高了资金使用效率。
-现金池管理：乙方根据甲方的资金需求和市场利率，为甲方提供现金池管理服务，确保甲方在满足日常经营需求的同时，实现资金的保值增值。例如，2022年，甲方通过乙方现金池管理，实现了年化收益率5%，较市场同期存款利率高出2个百分点。
-短期投资产品：乙方根据甲方风险偏好和资金需求，提供多种短期投资产品，包括货币市场基金、债券等，帮助甲方实现资金短期投资，提高资金收益。据2023年数据显示，甲方通过乙方提供的短期投资产品，平均年化收益率为6%，较市场同类产品高出1个百分点。
(2)乙方还将为甲方提供以下增值服务：
-风险评估与预警：乙方将定期对甲方财务状况进行风险评估，并提供风险预警服务，帮助甲方提前识别和防范潜在风险。例如，在2021年，乙方通过风险评估，成功预警了一起潜在的信用风险，帮助甲方避免了可能的损失。
-个性化定制服务：乙方根据甲方特定需求，提供定制化的现金管理方案，包括定制化报表、专项咨询等。例如，在2020年，乙方为一家大型企业定制了一套现金管理方案，帮助企业降低了资金成本，优化了资金结构。
-市场信息与咨询：乙方将为甲方提供最新的市场动态、政策法规及行业趋势等信息，协助甲方做出更明智的决策。例如，在2022年，乙方通过及时的市场信息，帮助甲方捕捉到了一次市场投资机会，实现了资金的有效配置。
(3)乙方承诺，在提供现金管理服务过程中，将严格遵守国家法律法规、金融政策和行业规范，确保服务质量和信息安全。同时，乙方将定期对服务效果进行评估，并根据甲方反馈进行调整，以持续提升服务质量。在过去的三年中，乙方服务的客户满意度达到90%以上，客户投诉率低于0.5%，赢得了广
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