保险的性质与功能.ppt

保险的基本功能*12分散危险功能（时间和空间上）补偿损失功能（与分散危险功能比较）12保险的派生功能*积蓄基金功能（预收保费-分散风险）监督危险功能第三节保险的作用*一、保险在微观经济中的作用1-5二、保险在宏观经济中的作用1-6社会稳定器社会助动器保险不能保证不发生风险，但却能在风险发生时提供一份帮助，就像飞机上的降落伞、轮船上的救生圈、居家的防盗门，虽然未必用到，但这一份保障却是实实在在的。一、保险在微观经济中的作用*有利于受灾企业及时地恢复生产。有利于企业加强经济核算。有利于企业加强危险管理。有利于安定人民生活。有利于民事赔偿责任的履行。二、保险在宏观经济中的作用*（一）保障社会再生产的正常进行。(经济补偿）（二）推动商品的流通和消费。(避免交易双方的资信风险和产品质量风险的障碍）（三）推动科学技术向现实生产力转化。(对采用新技术带来的风险提供保障）（四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。（五）增加外汇收入，增强国际支付能力。（六）动员国际范围内的保险基金。案例1*案情1997年10月的一天，投保人及其妻子乘坐朋友的小轿车外出，在拐弯时汽车右前胎突然爆裂，致使车辆撞上了路边的大树。投保人及其妻子身受重伤，送医院抢救后终因伤势过重而双双过世，留下不满7岁的女儿成为了孤儿。幸运的是投保人曾经为女儿购买过20份少儿保险，但遗憾的是投保人夫妻并没有为自己投保过任何保险，而且为其女儿投保的20份少儿保险也没有选择有“保险费豁免”条款的险种。这样被保险人在成为孤儿后，不仅要为今后的生活费担忧，而且还要为未来保险费的缴付而犯愁，最终可能落得个退保或者部分退保的结果，使投保人当初寻求保险保障的意愿落空。本案为我们提出了这样一个严肃而又现实的问题：谁才是家庭中最需要保险的人？【案例1】家庭中谁最应该保险——“生命价值理论”的现实意义美国是世界上最早实行强制性洪水保险的国家1993年，密西西比河与密苏里河发生了美国有史以来最大的水灾，受灾面积达40000多平方公里，相当于整个瑞士。官方记录财产损失和相关损失达160亿美元，其中保险财产为10多亿美元。美国国家洪水保险承保对象只限于居民住宅和小型企业，主要为民宅建筑及室内财产。房屋的最高补偿限额为25万美元，室内财产最高限额为6万美元。对小型企业的最高补偿限额为30万美元。美国国家洪水保险的基本目的在于确保洪灾后社会安定基本保障需要。超出洪水保险范围的财产等，可以向其他商业性保险公司投保。资料10102高科技产品在生产或使用中出现事故或问题，往往会使一个成长中的企业夭折。2008年3月16日，武汉新芯集成电路制造公司、武汉康博生物技术公司，分别投保了环境污染责任险、产品质量保证险。据了解，环境污染责任险只是此次人保财险公司发出来的12个科技保险系列产品之一。据悉，科技保险的保费支出可以纳入企业技术开发费用，享受一定的税收优惠政策。资料2首个“科技险”诞生，可享税收优惠第四节商业保险*ABC商业保险的概念商业保险与类似制度比较保险的商品属性（略）*第二章保险的性质和功能1、保险的性质2、保险的功能3、保险的作用4、商业保险5、保险公司*第一节保险的性质一、保险性质说的评介二、保险的概念*一、保险性质说的评介损失说非损失说二元说（一）损失说*强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。01与保险产生的根源吻合，海上保险——船舶货物损失的补偿。021、损失赔偿说*代表人物：英国马歇尔和德国的马休斯；马歇尔：“保险是当事人的一方收受商定的金额，对于对方所受的损失或发生的危险予以补偿的合同。”马休斯：“保险是约定当事人的一方，根据等价支付或商定，承保某标的物发生的危险，当该项危险发生时，负责赔偿对方损失的合同。”要点：保险是一种合同；所有保险的共同特征是损失补偿。0103022、损失分担说*1代表人物:德国华格纳；2承认保险是一种损失赔偿，更强调损失赔偿后多数人互助合作共同分担损失这一事实，因此把损失分担这一概念看作保险的性质。3评价：更接近保险的本质，但将“自保”纳入保险是明显错误的。3、危险转嫁说*STEP3STEP2STEP1代表人物：美国维兰特；强调保险组织的重要性，认为保险是一种危险转移机制，任何团体或个人都可以凭支付一定的费用为代价将生活中的各种危险转移给保险组织。评价：