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金融服务乡村振兴的实践及优化路径探析--以安徽省亳州市为例_

一、引言

随着我国乡村振兴战略的深入推进，金融服务在推动农业现代化、促进农村经济发展中扮演着至关重要的角色。当前，我国农村金融服务体系尚不完善，金融服务与乡村振兴需求之间存在一定的差距。为了更好地满足农村地区的金融需求，推动农村经济发展，金融机构积极探索金融服务乡村振兴的有效途径。本文以安徽省亳州市为例，分析金融服务乡村振兴的实践情况，探讨优化金融服务乡村振兴的路径，以期为相关研究提供参考。

近年来，亳州市金融机构积极响应国家政策，加大了对乡村振兴的金融支持力度。通过创新金融产品、拓宽融资渠道、优化金融服务等措施，有效满足了农村地区的金融需求。然而，在金融服务乡村振兴的过程中，仍存在一些问题亟待解决。例如，金融服务覆盖面不足、金融产品创新不足、金融服务效率有待提高等，这些问题制约了金融服务的深入推进。

本文旨在通过对亳州市金融服务乡村振兴的实践进行深入分析，总结成功经验和存在的问题，并提出相应的优化路径。首先，从金融机构的角度出发，探讨如何创新金融产品和服务模式，提高金融服务乡村振兴的针对性和有效性。其次，从政策层面分析如何完善金融支持体系，为乡村振兴提供有力保障。最后，结合实际案例，提出具体可行的优化措施，以期为我国其他地区金融服务乡村振兴提供借鉴。

二、金融服务乡村振兴的实践案例分析：以安徽省亳州市为例

(1)亳州市作为农业大市，拥有丰富的农产品资源和独特的中药材资源。在金融服务乡村振兴的实践中，金融机构积极响应国家政策，以农业产业链、供应链为核心，推出了一系列创新金融产品和服务。如农村普惠金融、农村产权抵押贷款、中药材产业链金融等，有效满足了农民在种植、养殖、加工、销售等环节的融资需求。

(2)在金融服务乡村振兴的具体实践中，亳州市金融机构积极探索与政府部门、农村合作社、农业企业等合作模式。通过政府引导，金融机构与农村合作社合作，为合作社成员提供融资服务；同时，金融机构还与农业企业合作，为其提供供应链金融解决方案。这种多方合作的模式，既提高了金融服务乡村振兴的效率，又降低了金融风险。

(3)此外，亳州市金融机构还通过金融科技手段，提升金融服务乡村振兴的便捷性和覆盖面。例如，利用大数据、云计算等技术，对农村地区进行信用评估，为农村客户提供便捷的线上金融服务；同时，通过手机银行、农村金融服务站等渠道，将金融服务延伸至农村地区，让农民能够享受到更加普惠的金融服务。这些实践案例为其他地区金融服务乡村振兴提供了有益借鉴。

三、金融服务乡村振兴面临的挑战与问题

(1)首先，金融服务乡村振兴面临的一个主要挑战是农村金融服务覆盖面不足。根据相关数据显示，截至2020年，我国农村地区金融机构覆盖率仅为40%左右，与城市地区相比存在较大差距。这种覆盖不足的问题在贫困地区尤为明显，许多农村地区仍存在金融服务空白点。以安徽省亳州市为例，尽管近年来金融机构在农村地区的布局有所增加，但仍有约20%的行政村未设立金融服务网点，这导致农民在获得金融服务时面临诸多不便。例如，某乡村农民张先生需要贷款购买农机，但由于当地没有银行网点，他不得不跑到几十公里外的县城办理贷款，不仅耗时费力，还增加了贷款成本。

(2)其次，金融服务乡村振兴面临的问题之一是农村金融产品创新不足。目前，许多金融机构推出的金融产品和服务仍然较为单一，难以满足农村多样化的金融需求。以农村产权抵押贷款为例，尽管近年来政策鼓励金融机构开展此类业务，但实际操作中，由于农村产权评估难度大、流动性差等问题，金融机构往往对农村产权抵押贷款持谨慎态度。据调查，2019年亳州市农村产权抵押贷款业务仅占全部贷款业务的5%左右，远低于城市地区。此外，一些金融机构推出的农村金融产品缺乏针对性和实用性，如某金融机构推出的农业保险产品，由于其条款复杂、理赔周期长，导致许多农民宁愿不购买也不愿投保。

(3)最后，金融服务乡村振兴面临的挑战还包括金融服务效率有待提高。由于农村地区信息化程度较低，金融机构在农村地区的业务办理效率普遍低于城市地区。以农村普惠金融服务站为例，虽然这些服务站能够为农民提供基本的金融服务，但由于设备落后、人员素质参差不齐，导致服务效率较低。据亳州市某农村普惠金融服务站的数据显示，该站每天接待客户数量不足10人，业务办理时间平均在30分钟以上。此外，农村地区的金融风险防控也面临挑战，由于农村地区信息不对称、信用环境不佳等因素，金融机构在农村地区的风险防控难度较大。例如，某金融机构在开展农村信贷业务时，由于对借款人信息掌握不全面，导致部分贷款逾期，造成了一定的经济损失。

四、优化金融服务乡村振兴的路径探析

(1)为了优化金融服务乡村振兴，首先应加强农村金融服务基础设施建设。根据国家统计局数据，截至2020年