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第三章金融机构体系;第一节金融机构体系的构成与发展

;2、金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。共性主要表现为其具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。

特殊性主要表现在以下三点：

经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。

经营关系与活动原则不同。金融机构与客户个人之间主要是货币资金的借贷或投资关系，其经济活动遵循信用原则。

经营风险及影响程度不同。金融机构其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。

;（二）金融机构的分类

金融机构按照不同的标准，可以划分为不同的种类。

1、按照金融机构的主要业务类别可划分为：银行性金融机构和非银行性金融机构。

2、按照金融机构的业务性质可划分为：商业性金融机构和政策性金融机构。

3、按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为：国内金融机构和国际金融机构。

二、金融机构在现代经济体系中的地位与作用

（一）金融机构是一国资金活动的总枢纽，通过筹集融通资金，引导资金流向，支持经济发展。

（二）金融机构是一国调节、管理经济活动的杠杆，是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。

;三、现代金融（银行）体系的构成;1.存款性金融机构。;与商业银行比

不能吸收活期存款;2.非存款性金融机构。;3.政策性金融机构。;4、外资金融机构（银行）

外资银行是一国境内由外国人出资开设的银行或分支机构；合资银行是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行。

（竞争、本国金融安全）

;第二节中国金融机构体系的形成与发展

;（二）“大一统”的金融体系（1953——1978年）

与这个时期的经济体制和管理方式相适应，金融机构体系也实行了高度集中的“大一统”模式。这个模式的基本特征为；中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身，其内部实行高度集中管理，利润分配上实行统收统支。

（三）改革初期（1979——1983年9月）

中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行从中国人民银行中分设出来，打破了中国人民银行一家包揽的局面。但中国人民银行仍然集货币发行和信贷与一身，不能有效地对专业银行和金融全局进行领导、调控与管理。

;（四）初具规模阶段（1983年9月——1993年）

形成了以中央银行（中国人民银行）为核心，以四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系，并初具规模。

（五）新型金融机构体系的提出与建设阶段（1994——至今）

改革的目标之一是建立在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。为此，1994年我国先后建立了三家政策性银行，同时着手进行专业银行向商业性银行的转换。当前正处在实现和完善这一新的金融机构体系的过程之中。

;第三节中国现行的金融机构体系

;2、中国银行业监督管理委员会（刘明康→尚福林，2011.10.29）

2003年3月设立，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

3、中国证券监督管理委员会（尚福林→郭树清，2011.10.29→肖钢，2013.3.17）

1992年10月，国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监督体制开始形成。1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并组成新的中国证券监督管理委员会，它是全国证券期货市场的主管部门。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券管理体制基本形成。;4、中国保险监督管理委员会（吴定富→项俊波，2011.10.29）

于1998年11月成立，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属单位，根据国务院授权履行行政管理职能，研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规则；起草保险业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。

（二）政策性银行

主要有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。

;（三）商业银行

1、四家国有独资商业银行。即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。

2、其他商业银行。全国性商业银行有，中国邮政储蓄银行、招商银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、兴业银行等，其余均为区域性商业性银行。

3、城市商业银行。它是在原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行，主要为地方经济