商业银行合规管理与监管.pptVIP

建设强有力的合规文化商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。国际上破产倒闭的银行，全行或某个部门/条线都无一例外存在不良的合规文化01核心：提高违规或不作为的成本

让违规者付出应当承受的代价；只要违规，无论是否造成损失，都要处罚银行合规文化的培育，不能仅靠简单的宣传或会议强调，不能仅停留在口头上，而要落实到银行具体风险管理活动之中，落实到每位员工的行为上。文化是看不见、摸不着的，是一种氛围，象空气（清洁度）一样，又无处不在02CBRC向高管层提供合规建议制定并执行风险为本的合规管理计划审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性开展员工合规培训和教育组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南识别和评估新产品和新业务的开发以及新业务方式的拓展等产生的合规风险收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据开展合规风险的监测和测试保持与监管机构的日常联系等。CSFB将合规部职能分为三类：1.提供信息和指引；2.协调；3.监督和执行CBRC合规管理部门：协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险确保合规部门的独立性CBRC合规部门应在银行内部享有正式地位。应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。－招商银行：合规风险一票否决的权利。遵循合规优先的原则，合规官对不符合合规要求的业务，拥有一票否决的权利。同级管理层有异议的，应将争议事项报上级主管机构审议决定。在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突－通常应禁止将合规部门职员的薪酬与业务条线的盈利状况进行挂钩合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息，并能接触相关人员。“参与权、知情权、话语权”国际银行业合规管理模式类型1:在总行设立正式的合规部门，直接领导银行各分支机构（或地区总部）的合规部门。一类是完全独立的合规部，如中银香港、德意志银行、荷兰银行等；一类是与法律、风险管理等部门结合的合规部，如渣打、瑞士信贷第一波士顿等。类型2：在总行设立合规部门，但在分支机构层面并不一定设立独立的合规部门，而是在各分支机构或者业务条线上建立BUCO（BusinessUnitComplianceOfficer）体系，即在各分支机构以及业务条线上设立合规员的岗位，各部门（或机构）负责人或资深员工担任合规员，承担所属部门的合规职责。以花旗为代表在总行设立合规部门，分支机构及各业务条线设合规员岗位。《指引》对商业银行的几项具体规定要求商业银行的合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，并要求内部审计部门负责商业银行各项经营活动的合规性审计。要求商业银行根据业务条线和分支机构的经营范围和业务规模设立相应的合规管理部门，明确合规风险报告线路；CBRC要求合规负责人不得分管业务条线；要求商业银行建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系；合规部门（人员）和业务部门（人员）的互动关系非常重要互动效果决定合规效果：在初期是一项艰巨的任务，直接影响合规部门的权威性和合规管理的有效性。合规管理既要“挑刺”，也要“拔刺”不能简单地说“否”，尽可能告诉业务部门“该怎样做”深圳发展银行把外部监管规定划分为：“关键”、“重要”和“次要”三大类别CBRC合规与业务必须有效对接CBRC合规应贯穿于业务的每一个环节、流程和步骤，做到“无缝连接”。必须镶嵌进业务流程，没有合规审查，不能进入下一个流程合规应被视为银行经营活动的组成部分金融创新和合规风险管理CBRC创新是银行最基本的生存能力，合规是创新的基础和保障。合规是金融创新的“护身符”合规风险管理并非阻挠金融创新，而是保障金融创新的合法、合规性，否则，今天的金融创新就是明天的“风险和灾难”。及时征求监管部门意见监管部门也需要学习新业务、新产品12合规性测试12提供一个风险基础上的合规评审能力确保符合法律、法规和银行政策的检查站。提供及时的关于合规不足的警告目标:监管局对合规性要求/监管预警/监管热点问题内部审计所覆盖的范围，审计及合规检查的结果内控自我测评的结果对测试计划的现行考虑:13合规性测试的程序合规制定年度测试计划合规人员在年内执行该计划根据最低测试标准对交易、分行和业务进行测试和评审总结合规测试的结果并报告给合规部和业务线的管理层发现的任何问题都要有改正方案的建议对问题进行追踪，并贯彻到底测试衍生产品交易的适合性金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法