初级银行从业资格考试(银行业法律法规与综合能力)习题库(第3部分).pdfVIP

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初级银行从业资格考试(银行业法律法规与综合能力)习题库(第3部

分)

(该部分共500题)

1.[单选题]小王是某银行的理财经理，目前该行新推出一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的

产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表

述正确的是()。

A)历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍产品和服务的原则

B)小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C)小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D)小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

答案:A

解析:小王的行为违反了风险提示原则，银行从业人员应根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的市场风险进

行充分的提示，客观、真实地向客户介绍产品和服务。小王介绍的新产品尚不知晓年回报率，而用之前类似产品的年回

报率推荐给客户，易误导客户。

2.[单选题]根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（

）。

A)开放式净值型产品

B)封闭式净值型产品

C)开放式非净值型产品

D)封闭式非净值型产品

答案:B

解析:封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。

3.[单选题]目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A)积数计息法

B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C)由储户自己选择的计息方式

D)逐笔计息法

答案:D

解析:

4.[单选题]已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷

比为（）。

A)15％

B)30％

C)50％

D)60％

答案:A

解析:

5.[单选题]()以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A)中央银行

B)商业银行

C)保险机构

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D)政策性银行

答案:B

解析:本题考查商业银行。我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的

金融企业。

6.[单选题]银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（

）。

A)监管谈话

B)行政降级

C)批评教育

D)行政处分

答案:D

解析:《银行业监督管理法》第四十三条规定：银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法

给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任，其中包括违反规定对银行业金融机构进行现场检查的。

7.[单选题]1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A)《国民银行法》

B)《反泡沫公司法》

C)《金融服务改革法案》

D)《金融管理法案》

答案:A

解析:1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上

确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

8.[单选题]根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A)流通市场

B)发行市场

C)一级市场

D)现货市场

答案:A

解析:根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场

，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随

时卖掉手中的有价证券得以变现。

9.[单选题]下列不属于标准理财投资工具的是（）。

A)货币市场工具

B)衍生类金融工具

C)信托贷款

D)贵金属类