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初级资考试(人)

初级银行从业资格考试(个人理财)习题库(第1部分)

(该部分共500题)

1.[单选题]王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年

末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为()。

A)10.54万元

B)10.83万元

C)11.54万元

D)11.93万元

答案:B

解析:使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326万元。

2.[单选题]银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。

A)财务会计报告

B)风险管理状况

C)董事和高级管理人员变更

D)公司近期拟进行的重大收购、兼并决策

答案:D

解析:银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董

事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

3.[单选题]理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A)资产负债分析

B)家庭流动性现状分析

C)支出结构分析

D)储蓄结构分析

答案:B

解析:对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几

个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。

4.[单选题]下列市场属于资本市场的是（）。

A)银行承兑汇票市场

B)同业拆借市场

C)商业票据市场

D)债券市场

答案:D

解析:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括

股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

5.[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【】。

A)凭证式国债

B)记账式国债

C)储蓄国债

D)实物国债

答案:B

解析:

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6.[单选题]某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按

每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。

A)10.1%

B)20.1%

C)30.2%

D)40.5%

答案:A

解析:持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初

始投资之间的比率。这里，期初投资额为10×1000=10000元，年末股票价格为11×1000=11000元，现金红利为

0.1×100=10元，资本利得为1000元，所以持有其收益率为(10+1000)/10000=0.1010

7.[单选题]对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。

A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B)本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D)本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

答案:A

解析:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风

险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

8.[单选题]一般情况下，商业银行会根据客户的()对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

A)资产规模

B)教育程度

C)家庭背景

D)风险偏好

答案:A

解析:商业银行可以根据多个维度对客户进行分层。大多数情形下，商业银行会根据客户的资产(包括金融资产和其他资

产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

9.[单选题]债券发行人不能按