【金融科技背景下交通银行x分行网点转型升级探析11000字】.docx

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目录

TOC\o1-3\h\z\u中文摘要： 2

一．我国金融业发展现状 2

二．传统银行业面临的挑战与困难 3

（一）“内卷化”严重 3

（二）实体经营困难态势上升 3

（三）银行转型升级步伐相对缓慢 3

（四）互联网监管模式存在缺陷 3

1．法律监管空白,缺乏统一的管理系统 4

2．传统金融在互联网金融中的应用与不适当 4

3．互联网监管的力度相较于传统金融更难以准确把控 4

4．互联网金融监管范畴难以界定 5

（五）外部压力 5

1．外资银行的设立 5

2．世界经济格局充满不稳定性 5

三．金融科技产生背景 6

（一）企业财务阶段 6

（二）新时期的互联网金融 7

（三）金融科学技术发展阶段 7

四．基于科技发展下的宏观调整 7

（一）加强金融科技监管 7

1．协调搭建一体化监管框架 7

2．维持金融业竞争中性环境 8

（二）创新经营模式，努力做好中间业务 8

（三）国家政策支持 8

五．中国银行升级起始:智能柜台 10

（一）核心理念 10

（二）使用过程 10

（三）意义 10

六．转型升级方向：智慧银行 11

七．交通银行x网点转型升级建议 13

（一）创新运营模式 13

1．降低风险，实现海量数据数字化 13

2．提高效率 13

3．增强互动，升级服务 13

（二）寻求同业或跨界合作，打造金融共享生态圈 14

（三）善用技术分析，挖掘潜在客户 14

八．对未来智慧银行的设想： 14

九．结语： 15

参考文献 16

金融科技背景下交通银行x分行网点转型升级研究

中文摘要：

近年来,由于我国现代信息科学和技术的进一步发展，金融科技水平也不断提高,其在我国金融业领域得到了广泛的研究和应用。基于互联网和科技的新兴金融类型随之产生,金融科技逐渐走进老百姓的视野。在大数据时代，人们的生活习惯和消费方式正不断被各种科技因素所改变，如分析技术,5G技术，云计算以及人工智能等，这点在银行业中体现尤为明显。如今的银行业，已经渐渐与金融科学技术相融合，致力于更好的服务以及更高的效率。因此，传统银行业已经不能完全适配当今的社会需求甚至暴露出许多弊端，国内商银行要想跟上时代步伐，必须致力改革，掌握市场最新动向，做出相应调整，跟上时代发展步伐，在“变”中顺流而上寻求突破，致力建设“智慧银行”。本文以交通银行x分行网点为例，探索其在金融科技背景下的转型升级之路。

[关键词]：金融科技；交通银行；转型升级；智能化

一．我国金融业发展现状

在国民经济中，金融业占据重要地位，其不仅影响着经济社会的发展，还影响着社会稳定，同时具有优化资源配置的作用。1978年以来，我国金融业获得了空前的发展，在国民经济中的地位也水涨船高。随着我国加入WTO，我国金融体系也得到不断完善。各种证券公司、保险公司和商业银行等机构纷纷冒了出来，证券、期货、货币和外汇市场更是得到了巨大的发展机遇。目前，我国金融业体系基本完善并且呈现欣欣向荣的景象，但繁荣的背后，却暗藏着激烈的竞争和危机。

二．传统银行业面临的挑战与困难

（一）“内卷化”严重

随着金融改革开放的不断加深，涌现出越来越多的金融新兴业态，传统银行的地位收到了撼动，收益空间愈发缩窄。如P2P、移动支付等为代表的互联网金融，还有其他银行机构的出现，给传统银行造成了冲击。此外，行业红利逐渐减少，人才供大于求现象也不断严重。在此背景下，银行之间竞争加剧，各银行间外部竞争“内卷化”和内部管理“内卷化”严重。各银行对有限资源进行抢夺，个体收益减少，最终形成不良循环。

（二）实体经营困难态势上升

实体经营困难态势的上升给银行未来发展带来了许多不确定性因素，这些不确定性因素主要表现为影响银行的信誉以及资金安全，这使得银行的经营成本增加，利润降低，资金补给能力也收到了不小的影响，银行经营风险也不断上升。近两年的新冠疫情使实体经济持续低迷，以及疫情未来走向的不确定性也给银行业带来沉重的压力。

（三）银行转型升级步伐相对缓慢

银行转型过程缓慢，中间业务拓展不足，存贷款利息差额收入不断缩减。科技不断快速发展以及银行间经营竞争的加剧，本应带来银行的升级换代，然而根据现实来看，银行业的转型升级步伐还是较为缓慢。

（四）互联网监管模式存在缺陷

传统金融最根本的风险来源于信用风险与高杠杆风险,主要还在于人们的理性不足与投机倾向。因而传统金融监管的本质就是减少与校正人们在机会主义中的不理想投机,最大限度地减少金融系统内的不确定因素。由于传统金融的准入标准较高,尤其是从事高风险投资者的