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上海银行信用卡管理风险分析

目录

摘要0

1.研究背景和意义1

1.1研究背景1

1.2研究意义2

2•信用卡和信用卡风险3

2.1信用卡才目关概念3

2.2信用卡风险4

3.信用卡风险管理4

3.1信用卡风险管理相关概念4

3.2常用信用卡风险管理方法5

4.上海银行概况及其信用卡发展6

4.1上海银行概况6

4.2上海银行信用卡业务7

4.3上海银行信用卡展中存在的问题8

4.4优化上海银行信用卡业务的对策9

5总结10

参文献12

摘要

随着社会的不断变革和展，人民对于消费的需求与日俱增。信用消费也已

经成为了当下比较主流的消费方式，例如支付宝的花呗、京东的白条等等，这种

先消费后还款的模式受到了许多人的爱戴。商业银行也成立了各自的信用卡中

心，推出层出不穷的信用卡卡种和联名活动以吸引消费者眼球。

上海银行股份有限公司在2002年成立了信用卡中心，成为首家行信用卡

及成立独立信用卡中心的城市商业银行。近几年来，其不断创新，快速展，客

户规模不断扩大，其信用卡业务已经推广至全国许多城市。由于信用卡市场拥有

无比广阔的展前景，使得当前的信用卡中心会忽视信用卡风险管理中的问题，

忽视客户规模快速扩大下的潜在风险。我旨在分析其信用卡风险，提出其审批政

策、审批过程等方面的缺陷并分析原因，提出我的建议。以此来帮助其完善管理

制度，加强对信用卡风险的管理，减少风险损失，提高其信用卡竞争力，为客户

提供更多更好更优质的信用卡业务。

关键词：信用卡业务，信用卡市场，风险的管理

1研.究背景和意义

1.1研究背景

商业银行信用卡行业来到我国后展迅速，但是，近年来，信用卡不仅面临

着来自新的金融产品的竞争，而且它们本身给银行带来的风险也逐渐显现。部分

由于最近经济条件的变化，国内金融环境生了进一步的变化。从实际的经营业

绩来看，银行，特别是中小型商业银行所面临的与外部环境有关的风险管理正变

得越来越复杂，是商业银行在商业信用卡市场竞争中落后于中小企业的一个有希

望的领域。本文基于上海银行（一家典型的地方商业银行）的立场，总结了上海

银行及其竞争对手在处理当今商业银行信用卡产品的一些典型挑战方面的经验

和教训风险管理的风险管理，提供了分析并建议进一步改进风险管理系统。

在我国，信用卡行业现已有40年的历史，并在最近几年迅速展。与达

国家相比，我国的人均信用卡持卡量还很低，我国的信用卡卡量和人均持卡量

仍有较大的增长空间。中央银行还表示，根据以前的规定，信用卡在刺激消费和

增加内需方面的作用没有得到充分的挥，信用卡的规定已经进一步放宽，包括

免息期、最低还款额、透支利息和其他I页目。以中国银行和保险监督管理委员会

为代表的相关政府机构也多次布文件，促进消费信贷，加强消费在经济展中

的作用。信用卡作为消费金融产品的一个类别，在消费金融中占有重要的历史地

位，其重要性与日俱增。

在市场竞争日益激烈的背景下，中小型商业银行信用卡部门的风险管理问题

变得越来越有意义。中小型商业银行不仅要应对随着时间推移变得更加复杂、多

样和隐蔽的信用卡欺诈，而且还要应对新的风险情况，如持卡人的恶意透支和复

杂地使用信用卡手段进行非法电路。这些都是更频繁的报告。然而，由于业务规

模、系统建设和人员等方面的原因，中小商业银行在考虑和管理信用卡风险方面

仍有困难。

在中国银行业，信息技术的应用和普及始于1990年，2000年前后，大多数

银行开始将长期积累的数据集中起来，打破了过去数据分散的现状，建立了数据

库和各种数据平台，信息化程度越来越高。

近年来，信用卡的数量和使用急剧增