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区块链金融应用安全风险分类分级研究

北京金融科技产业联盟

2024年10月

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摘要

随着区块链技术在金融应用领域实践的逐渐成熟，明晰的安

全风险分类分级对于建立区块链金融服务的信任基础、保障交易

完整性、维护各方利益至关重要。本报告旨在为产业各方更好地

识别和应对区块链技术在金融领域应用中面临的各类安全风险

提供参考。

本报告针对区块链金融应用中的主要安全风险进行了全面

梳理和分类，包括技术风险、业务风险、法律合规风险等。在此

基础上，进一步对各类风险的影响对象和程度等进行了详细的分

级评估，提供了一套系统性的风险管理参考方案。同时，针对不

同风险类型给出了切实可行的管理与防范建议，涵盖技术升级、

安全审计、运营保障等方面，希望帮助金融机构构建更加安全可

靠的区块链应用环境，助力区块链技术在金融应用领域的稳健发

展。

编制工作组

编写组成员：

狄刚聂丽琴黄步添胡达川陈庆接杜金钊

王硕沈玮高翠霞梁丹张大健闫莅

郭坚王晨雨王连诚吴金杰

参编单位：

深圳金融科技研究院（中国人民银行金融科技研究院）

北京金融科技产业联盟秘书处

杭州云象网络技术有限公司

中金金融认证中心有限公司

交通银行股份有限公司

中国民生银行股份有限公司

目录

一、区块链金融应用安全风险概述1

（一）定义与特征1

（二）对区块链生态的影响4

（三）风险防范的重要性及常见措施6

二、区块链金融应用安全风险分类10

（一）技术开发安全风险10

（二）金融业务安全风险18

（三）法律合规风险21

三、区块链金融应用安全风险分级23

（一）风险分级原则与标准23

（二）技术开发安全风险分级28

（三）金融业务安全风险分级33

（四）法律合规风险分级34

四、区块链金融应用安全风险管理与防范建议36

（一）加强区块链技术研发与创新36

（二）重视区块链技术的安全审计37

（三）提升运营安全保障能力38

（四）加强用户身份认证和交易监控38

五、总结41

参考文献42

一、区块链金融应用安全风险概述

一、区块链金融应用安全风险概述

（一）定义与特征

区块链金融应用安全风险是指区块链技术在金融领域的应

用过程中，可能出现的各种技术性和非技术性风险，这些风险可

能影响交易的安全性、数据的完整性以及系统的可用性。区块链

金融应用的安全风险在金融场景中具有以下几个显著特征。

1.复杂性

（1）底层技术结构的复杂性

区块链技术作为一种新型技术，其自身仍处于不断探索和发

展阶段，区块链的底层技术体系架构复杂，涵盖密码学、共识机

制、P2P网络等多项核心技术。这种复杂性虽然赋予了区块链高

安全性、去中心化和数据不可篡改等优势，但也带来了潜在的安

全风险。

以共识机制为例，区块链的共识机制是确保网络中数据一致

性和可信性的核心机制。然而，不同的共识机制（如拜占庭容错

等）在不同场景下有不同的适用性和安全性。金融应用中的联盟

链通常会选择拜占庭容错算法，但不同的拜占庭容错算法又各有

特点，如何选择合适的共识机制并进行配置是一个复杂的问题。

再如，智能合约是区块链上自动执行的合约代码，负责实现

业务逻辑和规则。智能合约的编写和部署需要考虑多方的利益和

需求，确保合约的正确性、安全性和高效性。此外，智能合约的

代码审计和漏洞修复也是一个复杂的过程，稍有不慎便可能导致

资金损失或系统崩溃。

（2）业务逻辑的复杂性