保险监管的内容、方式及途径概述.pptx

《保险学》授课者：郑伟北京大学经济学院1《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

第八章保险监管第一节保险监管概述第二节保险监管的内容、方式及途径2《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

第一节保险监管概述一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的3《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

一、保险监管的含义保险监管是指政府对保险业的监督管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行监督管理，以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营，保护被保险人利益，促进保险业健康、有序发展的整个过程。保险监管的对象：保险公司保险中介机构4《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

二、保险监管的必要性（一）广泛的社会性（二）技术要求的复杂性（三）保险产品的特殊性5《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（一）广泛的社会性保险业涉及各行各业和千家万户；保险公司破产的负面影响要比一般企业大得多。6《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（二）技术要求的复杂性保险公司在向投保人提供保险产品时，其价格只是一个“预计”价格；保险定价需要非常专门的技术，而这个技术大多数投保人是不了解的。7《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（三）保险产品的特殊性保险是一种无形的产品；保单的价值在于其中包含的保险人对未来的承诺；这种承诺能否兑现存在一定的不确定性。8《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

三、保险监管的目的（一）保护被保险人的合法权益（二）维护公平竞争的保险市场环境（三）防范和化解保险风险（四）促进保险业持续健康发展9《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

第八章第一节

回顾一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的10《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

第二节保险监管的内容、方式及途径一、保险监管的内容二、保险监管的方式三、保险监管的途径11《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

一、保险监管的内容（一）对保险公司的监管（二）对保险中介的监管12《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（一）对保险公司的监管对保险公司监管的主要内容包括：1、对保险机构的监管2、对保险经营的监管3、对保险财务的监管13《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

1、对保险机构的监管（1）对保险机构准入与退出的监管（2）对保险机构管理人员及专业人员的监管（3）对外资保险公司的监管14《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（1）对保险机构准入与退出的监管包括对保险机构设立、变更、整顿、接管、分立、合并、撤销以及破产清算等方面的监管，如：保险公司设立的条件保险公司变更事项的报批保险公司分立、合并、撤销、破产清算的规定保险公司整顿、接管的规定15《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（2）对保险机构管理人员及专业人员的监管对高级管理人员任职资格的规定保监会《保险机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》对精算人员等专业人员的要求全国性寿险公司至少要有三名经保监会认可的精算人员；区域性寿险公司至少要有一名经保监会认可的精算人员。16《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（3）对外资保险公司的监管外资保险机构在我国设立营业性机构必须具备以下条件：第一，经营保险业务30年以上；第二，提出申请前一年年末的资产总额在50亿美元以上；第三，在中国设立代表处2年以上。外资保险公司的业务范围由国家监管部门批准；外资保险公司的税后利润在按规定提取各项基金和准备金后，才可以向境外汇出。17《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

2、对保险经营的监管（1）经营范围的监管（2）偿付能力的监管（3）费率和条款的监管（4）再保险业务的监管（5）业务竞争监督管理18《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（1）经营范围的监管兼业问题各国一般规定保险专营《保险法》：“经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司，其他单位和个人不得经营商业保险业务。”兼营问题多数国家禁止保险公司同时从事性质不同的保险业务《保险法》：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。”19《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（2）偿付能力的监管偿付能力监管是国家对保险业监督管理的首要目标，也是保险监管的核心内容；偿付能力监管主要包括：开业资本金最低数额的规定；法定最低偿付能力额度的规定；保证金及资金运用的规定；财务会计管理的规定。20《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授

（2）偿付能力的监管保监会规定了具体的最低偿付能力额度，保险公司实际偿付能力低于规定标准的，按下列方式处理：实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的，保险公司应当采取有效措施，使其偿付能力达到最低偿付能力标准，并向中国保监会作出说明。实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50%的，或实际偿付能力额度连续三年低于最低偿付能力额度的，中国保监会可将该公司列为重点监督检查对象。21《保险学》北