《保险学原理与应用》 课件 4.2各类保险的保险利益.pptx

保险学原理与应用保险学原理与应用

第四章保险的基本原则BASICPRINCIPLESOFINSURANCE

4.2各类保险的保险利益InsurableInterestofVariousInsurances

财产损失保险的保险利益财产所有权人对其财产具有保险利益01财产经营权、使用权和保管权人对其经营、使用和保管的财产具有保险利益02抵押权人、质权人对抵押、出质的财产具有保险利益03合同产生的保险利益04

责任保险的保险利益判断投保人投保责任保险时是否具有保险利益的主要依据是法律是否规定投保人应该承担某种责任。01各种固定场所的所有人或经营人（公众责任保险）02各类专业人员（职业责任保险）03制造商、销售商等（产品责任保险）04雇主（雇主责任保险）

信用保证保险的保险利益债权人对债务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险。01债务人可按照债权人的要求投保自身信用的保险，即保证保险。02

人身保险的保险利益一般认为，下列投保人具有保险利益：投保人对自己的寿命或身体作为保险标的投保，具有保险利益；投保人对其配偶、子女、父母，有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员和近亲属具有保险利益；债权人对债务人具有保险利益，该项保险利益以债务人实际承担的债务为限。

人身保险的保险利益一般认为，下列投保人具有保险利益：本人对为本人管理财产或具有其他利益关系的人具有保险利益；合伙关系中，合伙人对其任一合伙人的生命有可保利益；雇佣人或委托人对于受雇人或受托人的生命具有保险利益。

人身保险的保险利益根据我国《保险法》的规定，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。（五）除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。在保险实务操作中，保险公司为了防范道德风险，减少纠纷，大部分情况下只对规定的前四种关系进行承保。

案例分析李某为其妻子王某投保，并经妻子同意指定受益人为自己，保险费每年从李某工资中扣缴。缴费2年后，李某与王某离婚。离婚后李某仍自愿每年从自己工资中扣缴这笔保险费。又过了两年，被保险人王某因车祸意外身亡，王某的父亲和李某得到消息后，同时都向保险公司提出领取保险金的申请。王父认为李某与其女早已经离婚，李某对其女没有可保利益，无权领取保险金，自己是王某唯一的继承人，故保险金应由其领取，而李某认为自己是保险合同唯一的指定受益人，依法应领取保险金。你认为谁的说法对？

保险利益原则的意义案例：18世纪的英国，人们可以将某个与自己毫无关系的人的生命作为保险标的投保人身保险。因此，当时在英国很多民众以某些名人为被保险人投保死亡保险，这常常诱发道德风险，一些人为了获得高额的保险金，故意制造保险事故来骗取保险金，这种做法严重违背了保险分摊风险和进行风险保障的初衷，将保险变成了赌博，因此，1746年，英国政府颁布了《英国海上保险法》，第一次从法律上明确认可了保险利益原则，禁止签订无可保利益的保险合同，这样，保险从本质上与赌博划清了界限，有利于避免赌博或类似赌博行为的发生。

保险利益原则的意义保险利益原则的确立使保险在本质上与赌博划清了界限01保险利益原则的确立能够防止道德风险的发生02保险利益原则的确立限制了保险补偿的程度03

小结01各类保险的保险利益02保险利益原则的意义

感谢聆听