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兰州交通银行整改方案

背景介绍

近期，兰州市地区多家银行被曝出存在不合规行为，其中包括兰州交通银行。经过检查发现，兰州交通银行存在严重的信贷风险、内控不充分等问题，迫切需要开展整改。

整改目标

建立健全的信贷评估体系

完善内部控制机制

加强人员培训和日常监督

提升风险防范意识

具体措施

建立健全的信贷评估体系

加强对客户信息的审核，对不符合要求的客户必须进行严格审查

优化信贷流程，明确评估标准和审批权限

建立风险管理部门，全面管理信贷风险

完善内部控制机制

完善内部审批、监督和风险防控体系

设立内部控制机构，负责制定内部控制规程、监督落实情况并督促落实

制定信贷合规管理办法，对信贷审批环节进行明确规定

加强人员培训和日常监督

每月不少于两次对所有信贷人员自愿学习信贷风险管理知识

采取实名制考核方式，做到上级考核下级、同级相互考核，设立考核奖惩制度

加强对下拉式还款、前置费用、保证金、担保物品等合规性检查，建立尽职调查档案，避免客户欺诈、内外勾结等风险

提升风险防范意识

持续开展风险防范教育，提升员工对风险的认知

推行“以人为本、风险为先”管理理念，强化风险防范意识

加强对上下游同行情况的了解，建立风险信息共享机制

整改成效

根据整改方案的执行情况，兰州交通银行在6个月内取得了较为明显的成效。

改善了信贷风险管理体系，提高了信贷审批质量

优化了内部流程，增强了内部控制

员工风险意识提高，客户信任度提升

信誉度得到提高，客户满意度显著提升

结论

整改是银行经营管理不可或缺的重要环节。兰州交通银行针对其自身存在的问题，采取了适当的整改措施，有力地改善了严重问题，未来公司应继续发挥自身优势，继续优化内部管理，加强风险防范，为广大客户提供更好的服务。