中国民生银行数字金融建设与创新白皮书（2024年度）.docx

FINANCIALTECHNOLOGYINNOVATION

WHITEPAPER2024

前言数智驱动·向新而行

前言

2023年召开的中央金融工作会议提出要加快建设金融强国，做好“数字金融”等五篇大文章，提供高质量金融

服务，为新时代新征程推进金融高质量发展提供了根本遵

循和行动指南。2024年上半年国家金融监督管理总局印发

的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意

见》,围绕发展新质生产力，落地落细金融“五篇大文

章”,对提高金融服务实体经济的质量和水平进行了明确

要求和系统部署。2024年11月，中国人民银行等七部门联

合印发了《推动数字金融高质量发展行动方案》,提出了

数字金融发展总体要求和具体措施。发展数字金融已成为

金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量

发展的必然路径。

中国民生银行始终坚定落实党中央决策部署，遵照中

国人民银行、国家金融监督管理总局有关指导意见，深刻

把握数字金融内涵，以“打造敏捷高效、体验极致、价值

成长的数字化银行”为目标，通过优化组织架构与体制机

制，全面提升数据能力与科技能力，切实保障资源投入，

推进生态银行、智慧银行“两大银行”建设，以高质量数

字金融建设与创新赋能实体经济高质量发展。

政策趋势

数字经济是我国核心战略。习近平总书记在十九届中央政治局第三十四次集体学习重要讲话中，阐述了发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择，并在二十大报告中明确指出“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”的战略方向。

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》指明了立足数字化生产力、贯彻创新理念、发力数字经济的方向，提出建设数字中国，打造数字经济新优势。

国务院发布《“十四五”数字经济发展规划》,指出以数据为关键要

素，以数字技术与实体经济深度融合为主线，加强数字基础设施建设，协同推进数字产业化和产业数字化，赋能传统产业转型升级。

金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，稳妥发展金融科技，人民银行出台《金融科技发展规划(2022—2025年)》,引导金融机构加快数字化转型，加强金融数据要素应用，强化科技驱动和数据赋能的金融创新。

中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》,为切实将“五篇大文章”落实落细。

中国人民银行等七部门联合印发了《推动数字金融高质量发展行动方案》,提出数字金融发展总体要求和具体措施，进一步为数字金融发展明确了实施路径。

第一章数字化趋势4

银行业发展动向

当前银行业高度重视数字金融和数字化转型工作，呈现出三个突出特点：

普遍将数字金融作为战略重点，也视为未来利润增长点

普遍将数字金融作为战略重点，也视为未来利润增长点

根据《中国银行家调查2023》调研显示：智能化和数字化转型是银行首要战略重点，也是特色化经营的重要措施，得到高达61.2%银行家的投票；推进利润增长的途径中，51.9%的银行家选择了“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”,各行也在积极加大对

“数字金融”的资源投入和人才引进，持续提升数字金融员工占比。

顶层设计、总行专门部门和金融科技子公司成为主流选择

顶层设计、总行专门部门和金融科技子公司成为主流选择

●从组织架构来看，银行面向数字化转型普遍设置行级委员会，并成立专门的金融科技部门负责具体落地。根据InfoQ研究中心不完全统计，64家商业银行中，共有44家设置了专门的数字化转型委员会，

60家在总行设置了数字化转型部门，21家成立了单独的科技子公司。

以场景生态拓展和数据智能增强业务服务质效为主攻方向

以场景生态拓展和数据智能增强业务服务质效为主攻方向

从同业数字化转型的建设动向和成功案例可以看到，在业务产品和服务方面重点发力在线上化智能化金融产品、场景综合服务、智能营销、线上线下全渠道经营等的创新和提质增效，在科技数据支撑方面重点发力在企业级架构升级、大模型等人工智能创新探索。

第一章数字化趋势5

业界前沿技术发展

在当今这个日新月异的数字时代，前沿技术正以前所未有的速度不