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金融行业投资风险告知书

合同编号：__________

甲方（投资者）：

甲方姓名：__________

甲方身份证号码：__________

甲方地址：__________

甲方联系方式：__________

甲方电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

乙方名称：__________

乙方统一社会信用代码：__________

乙方注册地址：__________

乙方联系方式：__________

乙方电子邮箱：__________

一、前言

1.1背景

金融市场的不断发展，投资活动日益频繁。为了使投资者充分了解投资过程中可能面临的风险，保障投资者的合法权益，特制定本风险告知书。

1.2目的

本告知书旨在向投资者揭示金融行业投资中存在的各种风险，帮助投资者做出明智的投资决策，并明确投资者和金融机构在投资过程中的权利和义务。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）“投资产品”指乙方所提供的各类金融投资产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。

（2）“市场风险”指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）“信用风险”指因交易对手未能履行合约义务而导致投资者损失的风险。

（4）“流动性风险”指投资者在需要卖出投资产品时，无法及时以合理价格变现的风险。

（5）“操作风险”指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等因素导致的风险。

（6）“法律风险”指因法律法规变化、合同纠纷等因素导致的风险。

（7）“政策风险”指因国家宏观政策调整、行业政策变化等因素导致的风险。

2.2解释规则

本告知书中的条款解释应遵循以下规则：

（1）如本告知书中的条款存在歧义，应以有利于投资者的解释为准。

（2）本告知书中的条款如有未尽事宜，可根据相关法律法规及行业惯例进行解释。

三、投资风险概述

3.1市场风险

金融市场价格波动频繁，投资产品的价值可能会因市场因素的变化而上下波动。股票价格可能受到公司业绩、宏观经济状况、政治事件等多种因素的影响；债券价格可能受到利率变动、信用评级调整等因素的影响；期货、外汇等衍生品价格则受到国际市场行情、地缘政治等因素的影响。投资者应充分认识到市场风险的存在，并根据自己的风险承受能力进行投资决策。

3.2信用风险

在投资过程中，投资者可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，导致投资者遭受损失；在衍生品交易中，交易对手可能无法按照合约约定履行义务，给投资者带来风险。投资者应在投资前对交易对手的信用状况进行充分评估，降低信用风险。

3.3流动性风险

某些投资产品可能存在流动性较差的情况，投资者在需要变现时可能无法及时以合理价格卖出。例如，一些小众的债券或非上市股权可能在二级市场上交易不活跃，投资者在卖出时可能面临较大的价格折扣。投资者应根据自己的资金需求和投资期限，合理选择具有良好流动性的投资产品。

3.4操作风险

操作风险是指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等因素导致的风险。例如，交易指令输入错误、系统故障导致交易无法正常进行、内部人员违规操作等都可能给投资者带来损失。金融机构应建立完善的内部控制制度，加强风险管理，降低操作风险。投资者在进行投资操作时也应谨慎小心，避免因自身操作失误而导致损失。

3.5法律风险

投资活动受到法律法规的约束，法律法规的变化可能会对投资产生不利影响。例如，新的证券法实施可能会对证券市场的交易规则、监管要求等方面进行调整，从而影响投资者的投资策略和收益。投资过程中可能会涉及到合同纠纷、知识产权纠纷等法律问题，给投资者带来风险。投资者应关注法律法规的变化，遵守相关法律法规，同时在投资过程中注意保护自己的合法权益。

3.6政策风险

国家宏观政策的调整和行业政策的变化可能会对投资产生重大影响。例如，货币政策的调整可能会导致利率水平的变化，从而影响债券和固定收益类投资产品的收益；产业政策的变化可能会影响相关行业的发展前景，进而影响该行业上市公司的股票价格。投资者应密切关注国家政策的变化，及时调整投资策略，以降低政策风险带来的影响。

四、投资者适当性

4.1投资者分类

根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等因素，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。

（1）保守型投资者：风险承受能力较低，追求资金的安全性和稳定性，适合投资低风险的理财产品，如国债、银行存款等。

（2）稳健型投资者：风险承受能力适中，在保证资金安全的基础上，追求一定的收益，适合投资中低风险的理财产品，如债券基金、货币基金等。

（3）平衡型投资者：具有一定的风险承受能力，希望在风险和收益之间取得平衡，适合投资中等风险的理财产品，如混合基金、平衡型基金等。

（4）进取型投资者：风险承受能力较强，愿意承担较