涉赌涉诈资金链治理工作报告.docxVIP

一、报告目的

涉诈涉赌资金链的产生与发展对社会安全和信用体系造成了严重的损害，是当前亟需解决的重大问题之一。本报告的目的是分析涉赌涉诈资金链的特征和影响，总结近年来治理工作的成效与不足，并针对存在的问题提出改进措施和未来工作计划。

二、治理工作开展情况

（一）完善体系建设，落实资金链治理责任

南通农商银行成立以董事长为组长，行长为副组长，高管为成员的涉赌涉诈资金链治理工作领导小组，全面负责专项活动的组织领导、规划部署、统筹推进工作。下设治理工作小组，制定并下发工作方案，明确各部门任务分工，协同配合推进资金链治理工作。同时成立督查小组，负责督进、抽查工作，及时通报督查情况，对工作开展不力、处置迟缓、整改不到位的，采取通报批评、责令重新排查、履职考核扣分等措施。

（二）提升防控能力，筑牢资金链安全防线

建立名单监测：南通农商银行在联网核查驾驶舱系统中建立特殊人群名单监测，汇总本行可疑账户及他行涉案账户等信息。名单内人员至网点开户时，身份证联网核查系统会反显警示信息，提醒工作人员进一步核实开户意愿与用途，为正确研判提供辅助手段，形成防控合力。

完善风险监测：南通农商银行通过分析前期涉案账户交易笔数、金额、交易渠道等特征，建立个人账户单日交易监控、个人账户非柜面额度监控、试探性交易监控、跨行交易监控、二三类账户交易监控和账户仅发生一天交易监控等风险监测模型。支行综合运用模型，对账户进行分析监测、动态调整，提高电信网络诈骗和跨境赌博风险识别和拦截能力。

（三）探索联防联控，提升资金链治理质效

南通农商银行积极与南通人行、公安联系，反馈需求。由南通公安牵头与人行、金融机构、通信运营商多方商讨，创新推出警银通系统，辅助网点人员开展客户身份识别，强化账户分类分级。支行在办理银行卡开立业务前，引导客户扫描警银通二维码，系统自动预警高频次银行卡开卡人员，并与公安机关涉两卡重点人员进行比对，核查结果以不同颜色区分。对于核查结果非绿色的客户，支行强化尽职调查措施，审慎开通非柜面业务功能和设置交易限额。

（四）加强会议部署与教育管理

金谷农商银行：2023年11月20日召开涉赌涉诈资金链治理工作专项会议。运营管理部通报了1-10月工作开展情况，分析存在问题并提出解决措施。党委委员、副行长张谢荣提出要提高站位、落实责任，从账户管理源头治理，统筹服务与风险管控，全员参与客户宣教。党委委员、纪委书记刘军强调要提高政治站位，压实主体责任，强化教育管理，对责任人严肃追责问责。

包头市东河金谷村镇银行：召开涉赌涉诈“资金链”治理工作会议，副行长王君计传达相关通报及会议精神，提出要提高政治站位，压实主体责任，强化教育管理。副行长温彦博领学文件精神，要求各营业机构加强组织领导，柜面人员加大可疑账户排查，提高对大额现金取款客户审查力度。

三、工作成效

通过上述各项治理措施的实施，在一定程度上有效遏制了涉赌涉诈资金链相关问题的发生。如南通农商银行通过完善体系建设、提升防控能力等多方面举措，织牢织密金融机构风险防控网，维护了良好的金融生态环境；金谷农商银行及东河金谷村镇银行通过召开会议部署工作，推动全员履行反电信网络诈骗义务，为保护客户资金安全奠定了基础。

四、存在问题

部分措施执行不到位：在实际工作中，尽管制定了完善的制度和措施，但仍存在部分工作人员对制度执行不到位、未充分履职尽责的情况。

客户防范意识有待提高：尽管开展了一些宣传教育活动，但部分客户对涉赌涉诈的防范意识仍然不足，容易受到诈骗分子的蛊惑，导致资金受损。

联防联控机制需深化：虽然建立了警银通等联防联控机制，但在实际运行过程中，各部门之间的协同配合还存在一些障碍，信息共享的及时性和准确性有待进一步提高。

五、改进措施

强化监督考核：进一步加强对工作人员制度执行情况的监督检查，加大对未充分履职尽责责任人的调查定责和追责问责力度，通过强化考核机制，确保各项治理措施落实到位。

加强宣传教育：创新宣传方式和内容，开展多样化的宣传活动，如案例分析、线上线下培训等，提高客户对涉赌涉诈的认知度和防范意识，增强客户的自我保护能力。

深化联防联控机制：加强与公安、人行、通信运营商等各方的沟通协调，优化信息共享流程，提高信息传递的及时性和准确性。定期召开多方联席会议，共同研究解决联防联控工作中存在的问题，不断完善工作机制。

六、未来工作计划

持续优化防控体系：随着涉赌涉诈手段的不断变化，持续关注新出现的风险点，及时调整和完善风险监测模型和防控措施，不断提升防控体系的有效性和适应性。

加强员工培训：定期组织员工参加涉赌涉诈资金链治理相关的培训课程，提高员工的业务水平和风险识别能力，确保员工能够熟练掌握并运用各项防控措施。

扩大宣传覆盖面：进一步加大宣传力度，扩大宣传的覆盖面，不仅针对现有客户，还要向社会公众广泛宣传涉赌涉诈的危害