家庭理财分析.pptx

家庭理财分析

;人，为什么要理财？;1.房子：;2.车子：;3.孩子：;4.孝顺父母：;5.家庭开支：;6.税收：;7.休闲生活：;8.退休金：;9.丧葬费：;现在我们来算一算需要多少钱？;薪水不能致富;家庭理财的重点;储蓄的概念;财富自由的第一步-学会存钱比投资更重要;财富自由的第二步-聪明消费（１）

减少家庭支出及理财支出;财富自由的第一二步-聪明消费（２）

减少家庭支出及理财支出;别让负债成了一辈子的恶梦;奢侈要有所选择节俭要精打细算;21;;23;Q：最了解市场的专家?;;「把投资做对」vs.「做对的投资」;定时定额VS单笔投资;不要忽略定期定额的威力;注1：上列资料结算期间2000/09~2008/09，每月扣款金额为3000元，以每月底最后一个营业日为扣款日计算之。注2：截至2008/09/30止，以每月底最后一个营业日为扣款日，计算台湾加权股价指数之定时定额报酬：近一年：-27.29%；近二年：-28.54%；近三年：-23.28%；近五年：-15.96%。注3：所有报酬数字资料来源：Lipper/宝来投信整理。注意：投资人因不同时间进场，将有不同之投资绩效，过去之绩效亦不代表未来绩效之保证。在此特提醒投资人，以上资料仅供参考！;对于刚入门或对市场熟悉度不够的投资人，萧碧燕建议就以定时定额方式来储存退休金。操作的方式非常简单，重点在于「耐心」等待收割时点，也就是「不要在乎过程，只在乎结果」，萧碧燕举她最近的实战经验和大家分享，今年初，她赎回一档以定时定额投资的台股基金，这档基金她定时定额投资了22个月，出场时赚了65％，获利看起来不错，其实，这22个月当中的前20个月，帐上都处于亏损状态，但是她把绩效摆一旁，没有停扣，到了最后两个月，随着台股上涨，这档基金净值也从负翻正，且获利可观。

至于如何以定时定额方式储备退休金，萧碧燕提供了五个操作步骤及要诀：(1)挑基金：投资共同基金获利皆在20%以上的萧碧燕表示，定时定额投资以股票型基金为首选，再搭配「中长期绩效好」及「优良投信公司」两大原则，就能挑到好基金。而所谓的中长期绩效，就是指近三年绩效都在排名前四分之一的基金，再看基金的sharp、α、β指标。(2)要设停利点，也就是报??率达到停利点时，要记得赎回。(3)不设停损点，也就是低点千万不能停扣。(4)赎回后，仍要继续扣款。(5)获利赎回的款项，转入再投资。;定期定额的六不：;理财观念不可少

-不要忽略资产配置及定期定额的重要性;你无法改变过去