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金融行业信用卡使用风险告知书

合同编号：__________

甲方（发卡机构）：

名称：

地址：

联系方式：

乙方（持卡人）：

姓名：

身份证号码：

地址：

联系方式：

电子邮箱：

一、引言

1.1背景

金融行业的发展，信用卡作为一种便捷的支付工具，在人们的日常生活中得到了广泛的应用。但是信用卡使用也存在一定的风险。为了保障乙方的合法权益，提高乙方对信用卡使用风险的认识，特制定本风险告知书。

1.2目的

本告知书的目的在于向乙方详细说明信用卡使用过程中可能面临的各种风险，以及相应的风险管理和防范措施，帮助乙方正确、安全地使用信用卡。

二、信用卡的定义与功能

2.1信用卡的定义

信用卡是指甲方依据乙方的申请，向乙方发放的一种具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

2.2信用卡的主要功能

（1）消费信用功能：乙方可以在甲方指定的商户处进行消费，享受一定的信用额度和还款期限。

（2）转账结算功能：乙方可以通过信用卡进行资金转账和结算，方便快捷。

（3）存取现金功能：乙方可以在甲方指定的ATM机或银行柜台处提取现金，但需支付一定的手续费。

三、信用卡使用的潜在风险

3.1信用风险

（1）信用风险是指乙方因未能按时足额还款，导致信用记录受损，从而影响其未来的信用评级和信用贷款申请。

（2）乙方应按照信用卡领用合约的规定，按时足额偿还信用卡欠款。如乙方逾期还款，甲方将按照约定收取逾期利息和滞纳金，并将逾期信息报送至征信机构，对乙方的信用记录产生不良影响。

（3）乙方应合理规划信用卡消费，避免过度消费导致无法按时还款。如乙方发觉自己可能无法按时还款，应及时与甲方联系，协商还款事宜。

3.2欺诈风险

3.2.1常见的欺诈手段

（1）假冒身份：欺诈者通过伪造他人身份信息，申请信用卡或进行信用卡交易。

（2）网络钓鱼：欺诈者通过发送虚假的邮件、短信或网站，诱骗持卡人输入信用卡信息，从而实施欺诈。

（3）电话诈骗：欺诈者通过电话冒充银行工作人员或公安机关，以信用卡被盗刷、账户异常等为由，诱骗持卡人提供信用卡信息或进行转账操作。

（4）POS机盗刷：欺诈者通过在POS机上安装盗刷设备，窃取持卡人的信用卡信息，进行非法交易。

3.2.2防范欺诈的措施

（1）妥善保管信用卡：乙方应妥善保管自己的信用卡，避免信用卡丢失、被盗或被他人冒用。

（2）注意信息安全：乙方应注意保护自己的个人信息和信用卡信息，不随意透露给他人，不来路不明的，不登录不安全的网站。

（3）谨慎使用公共网络：乙方在使用公共无线网络时，应避免进行信用卡交易，以免信息被窃取。

（4）及时核对账单：乙方应及时核对信用卡账单，如发觉异常交易，应及时与甲方联系。

3.2.3遭遇欺诈后的应对方法

（1）立即挂失：乙方如发觉信用卡丢失、被盗或被他人冒用，应立即拨打甲方客服电话进行挂失，以避免损失进一步扩大。

（2）报警处理：乙方如遭遇信用卡欺诈，应及时向当地公安机关报案，配合公安机关进行调查。

（3）联系甲方：乙方应及时将欺诈情况告知甲方，协助甲方进行调查和处理。

3.3利息和费用风险

3.3.1利息计算方式

（1）甲方对乙方的信用卡透支金额按照日利率万分之五计收利息，按月计收复利。

（2）乙方如未能在到期还款日（含）前全额还款，甲方将从记账日起按规定利率计收利息。

3.3.2各类费用的收取标准

（1）年费：甲方根据信用卡的种类和级别，收取不同标准的年费。

（2）取现手续费：乙方使用信用卡取现，甲方将按取现金额的一定比例收取手续费。

（3）滞纳金：乙方如未能在到期还款日（含）前全额还款，甲方将按最低还款额未还部分的一定比例收取滞纳金。

（4）超限费：乙方如超过信用卡信用额度进行消费，甲方将按超过信用额度部分的一定比例收取超限费。

3.3.3如何避免不必要的费用

（1）按时还款：乙方应按时足额偿还信用卡欠款，避免产生逾期利息和滞纳金。

（2）合理规划消费：乙方应根据自己的实际需求和还款能力，合理规划信用卡消费，避免不必要的取现和超额消费。

（3）关注费用政策：乙方应关注甲方的费用政策变化，及时了解各类费用的收取标准和减免条件，以避免不必要的费用支出。

3.4信息安全风险

3.4.1个人信息的重要性

个人信息是乙方在使用信用卡过程中提供的重要资料，包括姓名、身份证号码、联系方式、家庭住址等。这些信息的泄露可能导致乙方遭受财产损失和信用风险。

3.4.2信息泄露的风险

（1）网络攻击：黑客通过攻击甲方的数据库或网络系统，窃取乙方的个人信息和信用卡信息。

（2）内部人员违规：甲方内部人员违反规定，泄露乙方的个人信息和信用卡信息。

（3）第三方合作机构漏洞：甲方与第三方合作机构在信息传输和处理过程中，由于第三方合作机构的漏洞，导致乙方的个人信息和信用卡信息泄露。