金融科技概论-课件 第十六章 传统金融业的数字化转型 .pptx

金融科技概论第十六章罗煜编著中国人民大学出版社

传统金融业的数字化转型学习目标：1.了解金融科技对传统金融业的影响,了解国内外金融业数字化转型实践。2.了解以开放银行为例的数字化转型前景。核心概念：数字化转型开放银行第十六章第一节金融科技对传统金融业的影响第二节国外银行业的转型实践第三节中国银行业的转型实践第四节以开放银行为例的数字化转型展望

一、金融科技带给银行业的危与机第一节金融科技对传统金融业的影响银行业务领域的机遇金融科技催生网上银行和移动支付，推动传统支付结算业务数字化，降低支付成本，提升客户满意度和银行服务能力；在跨国交易、大额交易等安全性至上场景中，银行地位依然稳固。

中小银行借助互联网存款产品实现存款增速提升；金融科技启发银行开发新型负债业务和产品，促进负债业务向用户导向转变；科技赋能推动居民财富增长，为银行存款量增长带来机遇。

大数据和云计算助力信贷业务盘活存量、创造增量，成为银行新的增长点；区块链凭借信息共享、不可篡改机制，缓解银行信贷信息不对称问题。

银行财富管理出现净值化和数字化趋势，利用大数据分析实现精准营销，为客户提供优质投资组合方案；互联网下沉效应降低财富管理门槛，吸引更多客户。银行业务领域的挑战金融科技公司抢占传统银行支付结算份额，尤其在小额支付场景中，第三方支付凭借个人使用体验和场景覆盖优势，迅速分流银行客户，导致银行支付业务收入下降。

“零钱包”“余额宝”等服务凭借投资便捷性和收益稳定性吸引用户，分流银行存款资金；同时，货币基金等理财产品与商业银行形成竞争，使银行负债端成本上升。

金融科技公司凭借审批少、流程快、大数据支持等优势，在小额贷款、消费信贷等领域挤压银行市场份额，甚至向大额贷款业务渗透，给银行信贷业务带来冲击。

互联网财富管理平台崛起和智能投顾发展，分流传统商业银行财富管理客户，银行理财产品面临个性化不足、产品设计管理机制不健全等问题，转型压力增大。

二、商业银行的金融职能发生演变第一节金融科技对传统金融业的影响断性支付中介职能被弱化在金融脱媒趋势下信用中介职能受到进一步冲击货币创造职能总体稳固但面临潜在挑战财富管理等综合金融服务职能正在强化

二、银行重新定位在金融体系中的角色第一节金融科技对传统金融业的影响国内外商业银行重视金融科技研发和应用，向数字化、智能化方向发展。01开放银行概念应运而生，其本质是数据共享，通过开放API技术，实现银行、第三方机构和客户之间的互利共赢。在金融科技的推动下，银行在金融体系中的角色正发生深刻变革。02

传统金融业的数字化转型学习目标：1.了解金融科技对传统金融业的影响,了解国内外金融业数字化转型实践。2.了解以开放银行为例的数字化转型前景。核心概念：数字化转型开放银行第十六章第一节金融科技对传统金融业的影响第二节国外银行业的转型实践第三节中国银行业的转型实践第四节以开放银行为例的数字化转型展望

第二节国外银行业的转型实践一、国际银行金融科技转型路径分类国际银行金融科技转型路径可以归纳为以下四种类型:类型一：主动发起进攻，推出了自己的数字银行策略以支持自身在金融科技冲击下的业务。类型二：积极投资科创企业，通过内部开发自己的数字平台或寻找科技领域潜力企业,助力自身发展。类型三：与金融科技类企业合作，通过使用互联网和各种算法等来提供个性化的服务。类型四：多样化竞争，利用新技术开拓新市场。

第二节国外银行业的转型实践二、顶尖国际银行金融科技实践通过案例研究,可以发现国外顶尖商业银行的一些共性:第一,非常重视金融科技业务并以战略地位进行确认,高度重视金融科技人才,正在不断加大科技研发投入,将金融科技内嵌到银行经营和业务的各个方面。第二,数字化转型内外同驱,内部采取组织架构调整、设立相关部门或子公司等方式积极开发,外部与同业和金融科技公司开展战略合作或进行投资并购。第三,国外顶尖商业银行加速对金融科技公司的大规模投资并购以抢占竞争高地,且布局范围广,涉及多个金融科技领域。

传统金融业的数字化转型学习目标：1.了解金融科技对传统金融业的影响,了解国内外金融业数字化转型实践。2.了解以开放银行为例的数字化转型前景。核心概念：数字化转型开放银行第十六章第一节金融科技对传统金融业的影响第二节国外银行业的转型实践第三节中国银行业的转型实践第四节以开放银行为例的数字化转型展望

第三节中国银行业的转型实践银行为金融科技公司提供资金，借助其技术推动自身数字化转型。这种方式整体投入规模较小、研发周期较短，但银行不具有控制权，存在数据安全与隐私保护隐患。投资并购金融科技公司02银行通过设立金融科技子公司或已有部门独立的方式，自主创新发展金融科技。这种方式有利于发挥集团