金融科技概论--课件 第十五章 金融科技监管与监管科技.pptx

金融科技概论第十五章罗煜编著中国人民大学出版社

金融科技监管与监管科技学习目标：1.掌握国内外金融科技监管的历程与趋势,探索中国实施监管沙盒的可行性。2.掌握国内外监管科技的发展历程与现状,了解监管科技的应用与发展趋势。核心概念：金融科技监管监管科技监管沙盒第十五章第一节国外金融科技监管的历程与趋势第二节中国金融科技监管的历程与趋势第三节监管科技的发展第四节监管科技的应用

一、国外金融科技监管的主要措施第一节国外金融科技监管的历程与趋势英国采用“双峰”监管模式，FPC、PRA、FCA协同监管。2011年发布《金融监管新方法：改革蓝图》白皮书，明确监管协调机制。2014年FCA推出创新项目，2015年监管沙盒机制问世，为创新企业提供风险测试途径，降低创新成本，鼓励科技创新。

英国监管沙盒模式具有鼓励创新、风险隔离、方式灵活、互动监管等优势，为金融科技发展提供了宽松试验环境，同时保障金融体系稳定，成为全球金融科技监管创新典范。英国监管模式与创新2017年美国发布《金融科技框架》白皮书，提出金融科技发展十大原则，规划未来蓝图。2020年《加利福尼亚州消费者隐私法案》(CCPA)生效，赋予消费者多项信息权益，提高个人信息控制能力，强化数据隐私保护。

美国监管沙盒发展迅速，2019年CFPB提出合规协助沙盒和试验披露计划两项政策，促进金融创新产品发展，提升信息披露透明度。美国监管框架注重平衡创新与消费者保护，通过法规与沙盒机制推动金融科技健康发展。美国监管框架与法规2018年欧盟出台《通用数据保护条例》(GDPR)，约束收集、传输、留存或处理欧盟个人信息的机构组织，规定用户“资料可携权”和“被遗忘权”，规范企业数据使用许可行为，加大违法企业罚款力度。

欧盟发布《金融科技行动计划》，秉承鼓励发展、维护稳定态度，推动金融科技健康发展，同时采取牌照监管、完善立法等方法维护金融秩序，平衡创新与风险管控。欧盟监管条例与行动

监管沙盒是将参与测试企业置于可控真实市场和宽松监管环境，对创新金融科技产品、服务或项目进行测试评估。其优势在于鼓励创新，降低创新成本，提供融资良好环境；风险隔离，避免潜在风险蔓延；方式灵活，给予初创企业发展自由度；互动监管，促进监管机构与创新机构沟通协作。监管沙盒为金融科技发展提供试验田，有助于监管部门探索解决方案，提升监管科技应用水平，实现科技监管科技，推动金融创新与监管平衡发展。监管沙盒的概念与优势01监管沙盒为金融科技发展提供宽松试验环境，降低创新成本，提高参与程度，提升创新效率，扩大金融科技创新广度与深度。同时，为监管科技发展提供试验田，暴露问题，探索解决方案，提升监管科技应用水平。金融科技发展提高金融监管机构监管效率，助力监管沙盒模式中事前、事中、事后监管效率提升，推动监管沙盒稳健运行，实现金融科技与监管科技良性互动，促进金融市场健康发展。监管沙盒与金融科技的相互促进02英国是监管沙盒发源地，2015年11月FCA发布监管沙盒指引文件，为金融科技公司提供创新测试平台。美国2019年监管沙盒发展迅速，CFPB提出两项监管沙盒政策，推动全球金融科技发展。跨国监管沙盒2019年由世界银行等机构合作推出，创新试验推广到跨国范围，促进全球金融科技监管合作与创新。新加坡2016年推出监管沙盒，关注项目创新性和解决问题能力，2019年推出快捷沙盒，缩短测试流程。澳大利亚2016年启动监管沙盒项目，2019年扩大覆盖范围，给予ASIC更大灵活性。国外监管沙盒实践成果03二、监管沙盒概述第一节国外金融科技监管的历程与趋势

金融科技监管与监管科技学习目标：1.掌握国内外金融科技监管的历程与趋势,探索中国实施监管沙盒的可行性。2.掌握国内外监管科技的发展历程与现状,了解监管科技的应用与发展趋势。核心概念：金融科技监管监管科技监管沙盒第十五章第一节国外金融科技监管的历程与趋势第二节中国金融科技监管的历程与趋势第三节监管科技的发展第四节监管科技的应用

第二节中国金融科技监管的历程与趋势中国金融科技监管的历程概要在鼓励金融科技发展背景下,监管趋严。CBDC研究和试点加快,市场化手段入场。采取金融科技创新监管试点以驱动监管能力提升。金融科技的发展是从信息化和互联网带来金融渠道的变革逐步发展到人工智能、区块链等科技与金融深度融合的,对于金融科技的监管经历了一个监管内容全面化的过程,以及一个从监管滞后到监管趋严的过程。近年来我国金融科技监管的历程呈现出如下特点:

第二节中国金融科技监管的历程与趋势监管趋严与数字化建设监管沙盒与我国的试点模式存在共性我国试点模式与监管沙盒异曲同工，采取小范围施行、测试完善后扩大范围的方式。二者都力图增加监管方、创新方、消费方良性互动，鼓励金融科技