商业银行的起源、业务与经营管理.pptxVIP

第六章商业银行●主要内容：主要内容：商业银行的发展与起源；商业银行的信用创造；商业银行的业务；商业银行的组织管理

第一节商业银行的起源和组织形式一.商业银行的产生和和发展二．商业银行的组织形式1．总分行制（分支制度）2．银行控股公司制3．连锁银行制

第二节商业银行的性质和职能一．商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产和负债为其经营对象，同时可以进行信用创造，并向客户提供多功能的，综合性服务的金融企业。

第二节商业银行的性质和职能二．商业银行的职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务

第三节商业银行的立法与管理一.商业银行立法与管理的必要性1.行业性---高负债率经营---资产与负债之间要有适当的比率---社会公众对银行的信心

第三节商业银行的立法与管理2.营运性：信用风险流动风险收益风险市场风险经营风险

第三节商业银行的立法与管理二.商业银行的立法与监管《中华人民共和国商业银行法》---对商业银行的开业规定---对商业银行资本适宜度的规定---商业银行资产流动性的规定---对银行业务活动范围的规定---对商业银行贷款的限制

第四节商业银行的资产负债结构一.商业银行的资产负债表资产=负债+净值

第四节商业银行的资产负债结构二.资产项目1.现金资产：库存现金：指银行金库中的现钞和硬币。存款准备金:的最低存款准备金（准备金与存款的比率）和超额存款准备金。同业存款:指银行之间或其它金融机构之间的相互存款

第四节商业银行的资产负债结构2．放款：可分为：工商业放款，消费放款，农业放款，不动产放款等。借款人所付的利息是银行的盈利来源。3．银行的投资：主要是政府债券。4．其它资产：银行拥有的一些不动产。

第四节商业银行的资产负债结构二.负债项目1.资本账户：银行资本由普通股，优先股，盈余，资本性票据和债券等各项储备构成。2．存款：是商业银行的主要资金来源3．借款：商业银行通过对外借款来筹借资金。4．其它负债：包括应付账款，应记税金等银行负债的广义和狭义

第五节商业银行的业务商业银行的业务大体可分为三类：负债业务，资产业务以及中间业务一.负债业务商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行籍以形成资金来源的业务1.支票存款---活期存款（DemandDeposit）---付息的可转让提款单存款（NOWs）

第五节商业银行的业务2.非交易存款指不能直接签发支票的存款--储蓄存款--定期存款3.其它负债

第五节商业银行的业务二.资产业务银行的资产代表了银行对资金的运用，也是银行赖以取得收入的最主要方面。1．贷款业务(1)贷款类型的划分----根据贷款的对象分为：工商企业贷款，不动产贷款，消费贷款，同业贷款和其它贷款----按贷款的期限划分：短期（1年）,一般用于流动资金的贷款；中期（1-5年），长期（5年以上）。

第五节商业银行的业务----按贷款条件可分为信用放款和担保贷款。信用贷款是商业银行凭借款人的信用发放的贷款；担保贷款是指商业银行在取得借款人的担保品，或有经济实力的第三者的保证而发放的贷款。它又分为----保证：是商业银行以借款人之外的第三者的保证而发放的贷款，----质押贷款：是商业银行以借款人提供的有价证券为担保品的贷款；----抵押贷款：是商业银行以借款人提供的实物为抵押品而发放的贷款；----按利率的定价可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

第五节商业银行的业务（2）主要贷款业务---工商企业贷款：A.流动资金贷款：流动资金贷款是为满足工商企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款

第五节商业银行的业务按期限划分--临时流动资金贷款

--短期流动资金贷款

--中期流动资金贷款业务品种循环贷款：整贷零偿贷款：股票质押贷款：

第五节商业银行的业务B．固定资金贷款：固定资产贷款是，用于借款人新建，扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。这种贷款一般数额巨大。

第五节商业银行的业务----消费贷款:个人消费贷款是指银行向自然人发放的用于接受教育、购置耐用消费品、家居装修、旅游度假等消费性支出的贷款。----质押和抵押贷款是贷款人以特定担保品作为保证的贷款，如果借款人不依约履行债务，银行有权处置其用于保证的担保品。

第五节商业银行的业务A、质押贷款--票据质押放款--证券质押--保险单质押B、抵押贷款不动产抵押贷款以黄金等贵金属为抵押品的贷款

第五节商业银行的业务----贸易融资（TradeFinance）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。