金融管家业务内涵及银行开展现状.pdf

一、“金融管家”是什么

“金融管家”是指全面介入客户的经营活动，为客户提供囊括贷

款、理财、财务顾问、发债、上市等全面金融服务，有些服务是银行

自己提供，有些服务是通过与其他金融机构的合作，由银行出面组织

其他金融机构提供，这就使银行成为了企业金融服务的提供商和承包

商，也就是“金融管家”。“金融管家”服务是银行针对目前货币政策

收紧、中小企业融资难而推出，为民营企业提供金融支持。

金融管家是一个创新的金融服务模式，是在深入了解企业需求特

点的基础上，从简单的“融资”逐步转化成为“融智+融资”的服务模

式，为企业量身定制金融服务内容，致力于帮助企业获得多元化的融

资便利，降低财务费用，提高资金管理水平，优化企业资产结构、提

高集团控制力，满足企业多方面发展需求。

图表1：“融资”和“融智”形成双轮驱动效应

二、“金融管家”的实质内涵

金融管家内涵可以用十六个字概括：专业团队、战略认同、整合

金融、创造价值。即针对每年金融管家客户成立客户专属“金融管家”

服务团队，也就是组织“1+2+N”专业服务团队，在认同客户发展战略

的前提下，充分利用自身综合服务、整合资源、提供信息的能力，为

优质民营企业提供全面的、综合化的、定制化的一站式金融服务，支

持民营企业战略发展，助力民营企业做大做强，做出特色与品牌。其

中：1+2为客户专属的服务团队；N是基于客户战略性金融需求，专门

配置的专业支持团队，团队成员包括风险经理、产品经理、投行专家、

法律专家、行业专家等。

未来，不同规模、资信状况的企业将会选择不同的融资方式组合。

包括IPO、发行信用债券、发行抵质押债券和信托理财产品、引入PE

投资人、发行担保债券、含权可转换债券等。基于这种变化，为保证

金融需求能够快速、高效、完整解决，并有效降低成本，更多的企业

提出了一体化的综合金融服务需求，金融需求可能横跨多个产品、多

个币种、多个金融市场。而这种一体化的综合金融需求对金融机构的

要求非常高，金融机构不仅自身要具有优质服务能力，如产品、渠道、

信息等，还需要有极强的组织协调能力，调动一切可以调动的资源，

不仅要充分调动行内资源，还要调动行外券商、信托、律师等中介机

构资源，甚至还要调动政府资源，组合各个产品、服务、市场和渠道，

满足客户的金融需求。

三、民生银行金融管家服务

（一）民生银行的民企战略支点

在金融管家服务模式下，民生银行扮演的是金融服务集成供应商

的角色。随着金融管家服务新模式的广泛深入，民生银行将逐步充当

企业发展战略顾问、常年财务顾问和影子CFO，并以授信业务为切入点，

为客户提供全程融资与阶段性融资相结合、新型融资与传统融资相结

合、金融服务与非金融服务相结合的涵盖财务顾问、资产管理、代理

服务、零售及私人银行服务等的个性化综合服务，以此充分挖掘、快

速响应、高效满足客户多元化金融需求，从而成为客户金融服务主办

行，并打造民生银行民企金融服务的核心竞争能力。

目前，民生银行金融管家服务模式已推及到近200家民营企业，

民生银行从总行层面协调调配全行技术力量和业务资源，为这些客户

提供服务。今年以来，金融管家客户存、贷款余额分别较年初增长80%

和70%，由于服务内涵扩展和服务产品多元化，金融管家客户对民生银

行的收入贡献也呈现出存款、贷款、中间业务收入三足鼎立的格局。

（二）金融管家服务特色

总的来说，民生银行金融管家业务的特色可以总结为“三资”与

“四服务”的特点。

三资指的是银行致力为中小企业客户提供“资金服务、资本服务、

资产管理服务”。

四服务是指传承和延续民生银行“财富罗盘”品牌，从客户体验

和需求出发，赋予“金融管家”的核心服务内涵，具体包括融资结算、

投资银行、财富罗盘、价值提升等四方面服务。

图表2：服务架构

（三）为何要做金融管家

1、商业银行传统业务已不能满足市场需求

民生银行成立伊始，“民营、中小、高科技”的战略定位并未给

刚刚成立的民生银行带来健康快速的发展，2000年后，民生银行把战

略定位转向服务于关系国计民生的支柱行业和这些行业的重点企业，

主要是国有大型企业，这为民生银行2000年到2005年不良贷款率的

迅速下降和资产规模的快速扩张奠定了坚实的基础。但是，国有大型

企业贷款越来越面临着竞争日益激烈、收益逐步降低的压力，特别是