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详解物流融资贷款及物流金融典型案例

物流产业的持续发展离不开金融服务的支持。交通物流市场主体大多固定资产较为单一，比如物流仓库、车辆设备等，在融资过程中往往存在抵押物不足的问题。

同时在基础设施布局过程中，物流基地建设、设备投资、日常运营方面对资金的依赖程度较高，且资金回报周期较长。加之近年来，源于物流企业业态升级及竞争加剧，以及新冠疫情影响，企业融资难问题日益突出。物流企业的独特特征使得传统融资评价体系难以适应对该类企业的真实评价，亟需开发融物流企业特点和银行风控于一体的新的增信体系，有效利用国家和地方赋予物流业发展的政策机遇，如1000亿元交通物流专项再贷款纾困资金政策等，以助力物流企业抵御风险、升级业态。

受三年的新冠肺炎疫情，油价上涨等多种因素影响，国内中小微物流企业经营困难加剧，物流行业下行压力较大。

物流在内的实体经济复苏迫切需要金融支持。交通物流专项再贷款延续实施至2023年6月末，将中小微物流仓储企业等纳入支持范围。

一、物流业迫切需要金融政策支持

当下物流企业普遍采取垫资运营，托运人在业务完成后一段时间才支付运费，存在大量应收账款。而物流企业需要及时支付司机工资或运费，资金压力无法传导。

近三年来，疫情导致大部分物流企业，包括运输企业和仓储企业的经营出现很大的不确定性，收入下降。物流融资难的问题属于老生常谈，对于小微企业，这个问题依旧会长期存在，在经济下行期也越来越突出。

二、公路运输业金融案例-----传化集团案例

（1）企业情况简介

传化集团创办于1986年，涵盖智能物流、科技城、化工、现代农业、金融投资五大事业板块。传化金融源自物流、服务于物流，传化金融目前已经获得第三方支付牌照、保理牌照、租赁牌照、保险经纪牌照。传化商业保理有限公司为传化智联旗下全资子公司，公司依托平台数据资源、以金融科技手段为支撑，以应收账款管理为基础，解决中小物流企业融资难题的同时，为其提供卡车分期、保险等一揽子金融解决方案，以及运力、仓储、系统、货源等配套增值服务，从而实现与中小物流企业的战略合作伙伴关系。

（2）典型模式

传化保理公司依托布局全国的线下实体传化公路港，并在实践中探索“1+N”模式对客户进行授信与管理（有效利用线上数据、积极采集线下数据并向线上转化），通过快速的审批流程，灵活、多样的保理产品满足中小物流企业“短、小、频、急”的资金需求。物流运输行业里面中小企业居多，他们的资金成本非常高，资金利用效率很低。据有关部门估算，我国物流企业的贷款融资需求在每年三万亿元以上，目前被传统金融机构满足的需求不足10%。传化商业保理公司深耕物流行业，根据物流行业特性，结合客户实际情况，打造了运易融、传化白条等明星产品。

1）运易融：这是针对资金短缺，且融资难、融资贵的问题，为体系内、外，3PL及中小专线物流企业、车队等，量身打造的一款基于运费贴现服务的“纯信用、低利率”金融产品。其具有额度高、利率低、期限长、纯信用、还款便等优势。

运易融”融资典型案例：杭州某车队型物流公司——顺丰下游大型承运商，2017年8月，传化保理公司对其运易融授信1000万元，2017年11月中旬，通过后台GPS系统数据运行情况，获知其双11期间，业务量增长迅速，垫资压力较大，传化保理公司第一时间根据该公司业务情况为其增加400万元临时授信额度，用于双11、双12业务高峰期间的运费垫资，最大程度满足了客户的融资需求。与此同时，依托传化智联平台优势，通过传化保理公司的协调，调配300平米修理场地、18间员工宿舍，解决了该公司经营发展中的重大难题。

2）传化白条：针对小微物流企业专线客户，又与传化智联城际运力调度指挥平台陆鲸合力打造，以操作灵活、使用便利的产品优势，帮助小微解决运费垫资问题。

“传化白条”融资典型案例：杭州吴大姐经营着一家中小物流企业，传统银行的融资方式并不能满足她的时效要求，民间渠道年化利率普遍高达18%，融资成本太高，而陆鲸白条为吴大姐解决了融资难题。之前融资100万，每年利息可能高达18万，陆鲸白条用了才计息，不用不计息，每年能为其节约近10万的融资成本。

（3）经验借鉴

传化商业保理创新理念及经营模式，为物流企业有效融资，有诸多可借鉴的经验。

①理念创新。以提供一揽子综合性产业金融解决方案取代单纯的提供融资服务，推动物流及生产制造业降本增效。传化保理公司围绕运输领域物流企业运费垫资问题，立足服务产业和普惠金融，依托传化网平台和数据，深耕大物流行业，凭借传化智联旗下支付、融资租赁、保险经纪等综合资源优势，为货主、物流企业、司机围绕人、车、货、场四个商圈，提供一站式、一揽子产业融解决方案。与此同时，依托布局全国的传化公路港、强大的技术团队，传化保理公司还能够最大程度协同内外部资源，在运力、仓储、系统、货源、集采等各个环节，为客户提供一系列