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(完整版)顾健〈我国中小企业融资困难成因及对策

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我国中小企业融资困难成因及对策

顾健（062421）

【摘要】：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对我国国民经济的发展起了非常重要的作用，但中小企业融资难问题已成为其进一步发展的障碍。中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用,培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策.本文就中小企业融资问题的现状、成因进行分析，并对解决融资难问题提出相应的对策.

【关键词】：中小企业融资现状成因对策

第一章绪论

中小企业是我国国民经济的重要组成部分,对我国国民经济的发展起了非常重要的作用，但中小企业融资难问题已成为其进一步发展的障碍。中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。

中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面发挥了突出作用，已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。但目前中小企业发展中的融资难问题严重阻碍了其健康发展。针对中小企业融资环境差、融资难问题，许多学者进行了研究和探讨，李益民就针对此问题提出造成中小企业融资难问题的原因有中小企业信用观念淡薄、贷款激励机制不完善，信用担保体系不完善等,可通过改善中小企业信用状况，完善贷款激励机制等措施来克服中小企业融资难问题【1】；金树颖、齐舒提出了构建融资担保体系的模式，以及发展规范活跃的多种融资渠道，完善风险补偿机制，鼓励商业银行开展以中小企业为服务对象的融资方式创新，建立多层次、多元化的资本市场来克服中小企业融资难问题【5】；马震通过对美国、日本等国家中小企业融资的成功模式的分析,借鉴国外的成功模式，认为要建立健全中小企业融资的法律、政策、市场体系【2】；王泓长等通过对国外中小企业信用担保模式的分析,借鉴国外成功经验，结合我国国情，认为应发挥政府职能，科学构建中小企业信用担保体系，明确担保的对象与种类，切实发挥担保职能【4】。就目前我国国情来看，我认为中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因.提升企业素质,改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。

第二章中小企业融资困难的现状

中小企业作为一个庞大的经济群体，对经济发展起着战略性的作用，如增加社会就业、促进经济增长、推动技术创新、优化调整产业结构等.中小企业发展问题也在中国得到了前所未有的关注与重视。但受中国当前独特的体制、机制和政策等因素制约,中小企业发展面临着许多自身难以克服的问题。在这些问题中，融资问题更是首当其冲。

2。1现有的资金供给难以满足其需求

从资金需求角度看,尽管单个中小企业的资金需求量相对于大企业来说并不大，但中小企业几乎遍及所有竞争性行业和领域，分布广泛、数量众多，整体上存在较大的资金需求总量.但从中小企业的资金供给来看,两者极不相称。

2.2中小企业资金来源单一

从理论上讲,企业融资有资本市场直接融资、获得风险投资基金、私募、商业信用及向银行贷款等五种方式。考察世界上的其他国家，企业的融资渠道应该是一个多层次的.在我国，虽然企业的资金来源已从单一渠道向多元化发展，但目前，中小企业资金来源中仍以自有资金为主，外源融资主要通过金融机构贷款，而直接融资和政府扶持资金较少。

2.3融资成本过高

企业的融资成本包括利息支出和与特定借款方式有关的费用.与大企业相比,中小企业不仅筹资渠道狭窄，而且借款成本也往往较高。表现在利率上，存在所有制歧视.政府和央行对国有企业给予较多的利率优惠，而民营企业则不实行.在贷款方式上,银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁芜，而且在寻求担保或抵押，中小企业还要付诸如担保费、抵押资产评估等相关费用。正规融资渠道的狭窄和阻塞使许多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷.所有这些，都加大了中小企业的经营负担.

2。4中小企业与银行之间信息不对称

企业融资是一种信用行为和信用关系，银行与企业有着良好的沟通、信任关系是融资行为能否成功的基础.中小企业由于透明度低,不能对自己经营的信息完全传递给银行，产生企业与银行信息不对称。信息不对称使得银行对中小企业进行信贷配给程度低，加上中小企业的信用意识差及逆向选择,更导致了银企关系的不融洽。银企双方的互信程度不高，形成企业贷款