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2025年初级银行职业资格《个人理财》冲刺试卷一

[单选题]1.下列关于现值和终值的表述，错误的是()。

A.期限越长、利率越高、终值就越大

B.终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大

C.（江南博哥）终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越大

D.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

正确答案：C

参考解析：A项表述正确，期限越长、利率越高、终值就越大。

B项表述正确，终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大。

C项表述错误，终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越小。

D项表述正确，货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

[单选题]2.理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这体现了()原则。

A.忠于职守

B.勤勉尽责

C.客户至上

D.专业胜任

正确答案：D

参考解析：体现了专业胜任的原则。理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。

[单选题]3.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入()万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

正确答案：C

参考解析：FV=200万N=5，I=10%，PV=0，求PMT

[单选题]5.下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

正确答案：D

参考解析：A项说法正确，被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

B项说法正确，在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。

C项说法正确，被保险人也可以是无民事行为能力人。

D项说法错误，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

[单选题]6.以下关于金融市场特点表述错误的是()。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性

正确答案：C

参考解析：A项表述正确，市场交易价格的一致性。

B项表述正确，交易主体角色的可变性。

C项表述错误，金融市场交易活动具有集中性的特点。

D项表述正确，市场商品的特殊性。

[单选题]7.下列不属于债券市场功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

正确答案：C

参考解析：债券市场的功能包括融资功能，价格发现功能，宏观调控功能。

[单选题]8.下列关于合同订立的表述，错误的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

正确答案：D

参考解析：A项表述正确，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

B项表述正确，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。

C项表述正确，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

D项表述错误，当事人依法可以委托代理人订立合同。

[单选题]9.下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是()。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购

正确答案：B

参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。

[单选题]10.理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是().

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

正确答案：A

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

[单选题]11.理财产品销售机构的理财产品销售人员每年接受本机构组织或认可的培训时间不得少于()。