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金融投资顾问投资风险告知书

合同编号：__________

甲方（投资者）：

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乙方（金融投资顾问）：

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一、前言

1.背景

金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富，投资者在追求资产增值的同时也面临着各种投资风险。为了帮助投资者更好地了解投资风险，合理进行投资决策，乙方作为专业的金融投资顾问，特制定本《金融投资顾问投资风险告知书》。

2.目的

本告知书的目的在于向甲方充分揭示投资过程中可能面临的各种风险，使甲方在了解风险的基础上，根据自身的风险承受能力和投资目标，做出明智的投资决策。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）投资产品：指乙方根据甲方的需求和市场情况，为甲方推荐的各类金融产品，包括但不限于股票、基金、债券、期货、外汇等。

（2）市场风险：指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。

（3）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（4）流动性风险：指投资产品在短期内难以以合理价格变现的风险。

（5）操作风险：指由于内部控制不完善、人为错误、技术故障等原因导致的投资损失风险。

（6）法律风险：指因法律法规变化或交易行为违反法律法规而导致的投资损失风险。

2.解释规则

本告知书中的术语定义和解释规则具有特定的含义，如在本告知书的其他部分出现相同术语，应按照本部分的定义和解释进行理解。

三、投资风险概述

1.市场风险

（1）市场价格波动是金融市场的常见现象，投资产品的价值可能会市场行情的变化而上下波动。股票市场的价格波动可能受到宏观经济状况、行业发展趋势、公司业绩等多种因素的影响；基金的净值也会其所投资的证券市场价格波动而变化；债券价格则可能受到利率变动、信用评级调整等因素的影响。

（2）市场风险是不可避免的，投资者在进行投资时应充分认识到市场价格波动的可能性，并根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，以降低市场风险对投资组合的影响。

2.信用风险

（1）信用风险主要存在于债券投资、信贷资产投资等领域。当债券发行人或借款方无法按时足额支付本息时，投资者将面临信用损失。

（2）信用评级是评估信用风险的重要指标之一，但信用评级并不是绝对可靠的，评级机构的评级结果可能会受到多种因素的影响而发生变化。一些新兴企业或中小企业的信用风险可能相对较高，投资者在进行投资时应进行充分的调查和分析，谨慎评估信用风险。

3.流动性风险

（1）某些投资产品可能在市场上的交易不活跃，导致投资者在需要变现时难以找到合适的买家，或者只能以较低的价格出售，从而造成损失。

（2）例如，一些小众的理财产品或非上市股权可能存在较高的流动性风险。投资者在选择投资产品时，应充分考虑其流动性状况，保证在需要资金时能够及时变现。

4.操作风险

（1）操作风险可能源于投资者自身的操作失误，如错误的交易指令、忘记密码等；也可能源于金融机构的内部控制不完善，如系统故障、人员违规操作等。

（2）为了降低操作风险，投资者应仔细阅读投资产品的相关说明和操作指南，按照规定的流程进行操作。同时金融机构也应加强内部控制，提高风险管理水平。

5.法律风险

（1）法律法规的变化可能会对投资产品的合法性、交易规则等产生影响，从而给投资者带来风险。例如，某些国家或地区可能会出台新的金融监管政策，限制某些投资产品的交易或提高交易门槛。

（2）投资过程中的合同纠纷、侵权行为等也可能导致法律风险。投资者在进行投资时，应了解相关的法律法规，遵守法律法规的规定，避免因违法违规行为而导致的投资损失。

6.其他风险

（1）除了上述风险外，投资还可能面临其他风险，如通货膨胀风险、汇率风险、政策风险等。

（2）通货膨胀风险是指由于物价上涨导致货币购买力下降，从而使投资收益实际价值减少的风险。汇率风险则是指由于汇率波动导致外币投资产品价值变动的风险。政策风险是指由于政策的变化对投资产品产生不利影响的风险。投资者在进行投资时，应充分考虑这些风险因素，并采取相应的风险管理措施。

四、投资者适当性

1.投资者分类

（1）根据投资者的风险承受能力和投资经验，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。

（2）保守型投资者风险承受能力较低，适合投资低风险的投资产品，如国债、货币基金等；稳健型投资者风险承受能力适中，适合投资中低风险的投资产品，如债券基金、银行理财产品等；平衡型投资者风险承受能力较强，适合投资中等风险的投资产品，如混合基金、股票型