《金融风暴中的》课件.ppt

金融风暴中的生存指南

危机来临：全球金融风暴的起因经济全球化经济全球化加速了资本流动，但也加剧了金融风险的传染性，一个地区的金融危机很容易蔓延到全球。金融创新金融创新推动了金融市场的发展，但也创造了一些复杂、难以理解的金融工具，为风险的累积埋下了隐患。监管缺失

次贷危机：导火索的引燃1美国次贷市场过度膨胀，大量低信用评级的借款人获得房屋贷款。2房价泡沫破裂，借款人无力偿还贷款，引发了大规模的违约潮。

银行倒闭：多米诺骨牌的效应流动性危机银行因次贷危机遭受巨额损失，导致流动性枯竭，无法满足客户提取存款的需求。信用紧缩银行对借款人失去信心，收紧了信贷发放，导致企业和个人融资困难，加剧了经济衰退。连锁反应一家银行倒闭会导致其他银行的损失，并引发了金融市场的大面积恐慌，最终演变成金融风暴。

股市崩盘：财富的蒸发投资者对经济前景失去信心，抛售股票，导致股市大幅下跌。市场恐慌情绪蔓延，投资者争先恐后地抛售股票，进一步加速了股市的崩盘。股市崩盘导致投资者损失惨重，并对实体经济造成冲击，引发了经济衰退。

全球经济衰退：寒冬的降临1贸易萎缩金融危机导致企业投资减少，消费下降，进而导致全球贸易萎缩。2失业率上升经济衰退导致企业裁员，失业率上升，加剧了社会不安定因素。3通货膨胀政府通过货币政策刺激经济，可能会引发通货膨胀，降低民众生活水平。

理解金融风暴：基本概念解析杠杆杠杆是指借入资金放大收益或损失，高杠杆可以带来高收益，但也蕴含着高风险。衍生品衍生品是基于基础资产的价格变化而进行交易的金融工具，其复杂性为风险管理带来了挑战。信用评级信用评级是衡量金融机构或企业信用风险的指标，其准确性直接影响投资者的决策。

杠杆：放大收益与风险的双刃剑高收益杠杆可以放大收益，在市场上涨时，可以获得更大的回报。1高风险杠杆也放大风险，在市场下跌时，损失也会被放大，甚至导致资金亏损殆尽。2杠杆率杠杆率是指借入资金与自有资金的比例，杠杆率越高，风险越大。3

衍生品：金融创新的阴暗面复杂性衍生品结构复杂，难以理解和评估，增加了风险管理的难度。杠杆效应衍生品可以被用于杠杆交易，放大收益或损失，加剧了市场波动性。系统性风险衍生品的违约可能引发连锁反应，对整个金融体系造成冲击。

信用评级：信任的崩塌1评级机构信用评级机构负责评估金融机构或企业的信用风险，并给出相应的评级结果。2评级标准信用评级标准包括财务状况、经营状况、管理水平等多个方面，评级结果反映了机构或企业的信用风险水平。3评级偏差信用评级机构可能会存在评级偏差，导致一些高风险的机构或企业获得过高的评级，为金融危机埋下隐患。

风险管理：亡羊补牢，为时未晚？1识别风险识别金融市场潜在的风险因素，并对其进行评估。2控制风险制定风险管理措施，控制风险的发生和发展。3转移风险将无法控制的风险转移给其他机构或个人，例如购买保险。4接受风险对于无法避免的风险，必须制定应对策略，并接受可能带来的损失。

个人理财：风暴中的自保策略紧急储备金建立至少3-6个月的生活费储备，以应对突发事件。降低负债减少信用卡债务，偿还高息贷款，降低财务负担。多元化投资将资金分散投资于不同资产类别，降低投资风险。长期视角保持长期投资目标，不要因短期市场波动而改变投资策略。

紧急储备金：未雨绸缪的重要性3-6个月建立至少3-6个月的生活费储备金，以应对突发事件，例如失业、生病等。

降低负债：轻装上阵，灵活应变

多元化投资：分散风险，保卫资产股票股票投资风险较高，但收益潜力也较大，适合风险偏好较高的投资者。债券债券投资风险较低，收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。房产房产投资具有保值功能，但流动性较差，需要谨慎选择投资时机。

长期视角：穿越周期的智慧

企业应对：如何在逆境中求生现金流管理确保企业拥有充足的现金流，以维持日常运营和偿还债务。成本控制降低成本支出，提高运营效率，减少不必要的浪费。业务转型根据市场变化，调整业务模式，开发新产品或服务，适应新的市场需求。创新求变在危机中寻找机遇，进行技术创新，开发新产品或服务，提升企业竞争力。

现金流管理：企业的生命线1定期预测现金流入和流出，确保资金平衡。2优化应收账款管理，加快资金回笼速度。3控制库存水平，避免资金过度占用。4寻求外部融资，缓解资金压力。

成本控制：节流胜于开源人工成本优化人力资源配置，降低人工成本。原材料成本寻找低成本供应商，优化供应链管理。运营成本提高运营效率，减少能源消耗，降低能源成本。

业务转型：适应变化的必要利用互联网技术，拓展新的业务领域，例如线上销售、电商平台等。开发新产品或服务，满足新的市场需求，例如节能环保产品、个性化定制服务等。拓展海外市场，寻找新的增长点，例如出口到新兴市场。

创新求变：危机中的机遇1技术创新利用新技术提高效率、降低成本，例如人工智能、大数据等。2产品创新开