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第二节金融监管的框架与内容本（章的重点）

一、银业监管的要紧内容与方法

一（）银监管的要紧内容

市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管

[2005多选]银监管的内容要紧包含C（DE）监管。

A.市场准则

B.市场竞争

C.市场运营

D.市场准入

E.市场退出

1、市场准入监管掌（握）

市场准入监管是对银机构存在的必要性与生存能力两方面进审查

1（）审批注册机构

进入金融业务必按法律要求向银监管当局提出申请，经许可后，领取营业执照才能

进经营活动。

银监管当局同意经营金融产品进入市场。

我国规定商要有符合规定的银章程;有符合规定的注册资本最低限额;有具备任职

资格与工作经验的董事与高级管理人员;有健全的组织机构与管理制度;有符合要求的营业

场所、安全防范措施与业务有关的其他设施。才能成立银。

2（）审批注册资本

注册资本是设立金融机构的首要条件。银监管部门对成立银类金融机构提出最低注

册资本的规定。

3（）审批高级管理人员的任职资格

银高级管理人员的任职资格标准：1、必要的学识水平;2、对金融业务的熟悉程度

我国要求建立商有具备专任专业知识与业务工作经验的董事（长）与高管。

4（）审批业务范围

监管当局审批机构业务范围的要紧根据是市场需求与机构的实力、管理层的经验与能力,

而且银务必对它所从事的所有业务活动要有充分的操纵能力。

[2007单选]不属于市场准入监管的是A（）。

A.审批资本充足率B.审批注册机构

C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格

[2006年单选]为承担可能的风险与亏损，设立金融机构的首要条件之一是务必保证一定

数量的（A）。

A.注册资本

B.固定资产

C.银存款

D.抵押物

2、市场运营监管掌（握）

包含：资本充足率的监管、资产安全的监管、流淌适度性的监、收益合理性的监管、内

控有效性的监管

1（）资本充足率的监管

资本充足率=资（本一扣除项）/风（险加权资产+12.5倍的市场风险资本）

扣除项包含：商誉、商业银对未并表金融机构的资本投资、商业银对非自用不动产

与企业的资本投资。

核心资本充足率=核（心资本-核心资本扣除项）/风（险加权资产+12.5倍的市场风险资本）

核心资本扣除项：包含商誉、商业银对未并表金融机构的资本投资的50%、商业银

对非自用不动产与企业的资本投资的50%o

资本分核心资本与附属资本

核心资本有实收资资本普（通股）、资本公积、盈余公积、未分配利润与少数股权。

附属资本包含重估储备、通常准备、优先股、可转换债券与长期次级债务。

附属资本不得超过核心资本的100%;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本

的50%»资本充足率大于等于8%;核心资本充足率务必大于等于4%0

我国按资本充足率将商行为三类：资本充足的商行资（本充足率不低于8%,核心资本

充足率不低于4%）;资本不足的商行资（本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%）;资本严

重不足的商行资（本充足率不足4%,核心资本充足率不足2%）;

[2007单选]根据巴塞尔协议的规定，下列属于商业银行核心资本的是（C）。

A.中期优先