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第三部分货市与金融一一第二十章商业银行与金融市场
本章考情
年份单选题多选题合计
2017年3题3分1题2分5分
2016年2题2分1题2分4分
2015年2题2分1题2分4分
本章重点
1.商业银行的定义、性质、职能和组织形式，商业银行的主要业务和经营管理原则，存
款保险制度。
2.金融市场运行的机理，金融市场效率的定义，金融市场各子市场的定义和有关内容。
考点1：商业银行的内涵
-（）商业银行的定义
商业银行又称存款货币银行,以经营工商业存款和放款为主要业务，为客户提供多种金
融服务；是金融体系最核心的部分、机构数量多、业务渗透面广、资产总额比重大。
（二）商业银行的性质
最典型的银行、以营利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服
务、并办理结算业务的金融企业。
1.与一般工商企业比较
商业银行是金融企业，承担资金融通的职能。
2.与中央银行、政策性银行比较
商业银行以盈利为目的;而央行与政策性银行一般不以盈利为目的。
3.与非银行金融机构比较
非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资
金；而商业银行的经营业务范围广泛、业务种类齐全，是唯一能吸收活期存款的金融机构。
考点2：商业银行的职能与蛆织形式
（一）商业银行的主要职能
信用中介（中间人间接融资工吸存放贷，最基本的职能
支付中介衍（生职能）企业委托业务，如汇兑、非现金结算
信用创造特（殊职能）扩张信用存（款）
【例题•单选题】（2017年）商业银行最基本的职能是（）。
A.支付中介
B.信用创造货币
C.集中准备金
D.信用中介
【正确答案】D
【答案解析】本题考查商业银行的基本职能。信用中介是商业银行最基本的职能。
【例题•单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它
的（）职能的体现。
A.支付中介
B.信用创造
C.货币创造
D.信用中介
【正确答案】D
【答案解析】吸存放贷属于商业银行最基本的信用中介职能。
（二）商业银行的组织形式
1.按机构设置分类:
（1）单一银行制:单独银行机构不设分支机构（美国州立银行）；
2（）总分银行制:总行之下设多层次的分支机构（世界各国采用）。
2.按业务经营范围分类:各国以法律形式规定
（1）专业化银行制:传统银行业务（吸收存款、发放短期工商贷款），其余的长期信
用业务、证券投资业务、信托业务、保险业务等由专业性银行和非银行金融机构来经营；
2（）综合化银行制:金融管理当局对商业银行的经营范围和业务种类不作限制，这种
银行制度又称“全能银行制”。
考点3商业银行的主要业务
-（）负债业务商业银行的资金来源.
L自有资金权（益资本）股本、公积金、木分配利润。
2.外来资金的形成渠道:
（1）吸收存款（主要）：吸收存款的分类：活期存款、定期存款、储存款、存款业
务创新等；
2（）借款业务:再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场
借款，结算过程中的短期资金占用等。
（二）资产业务:商业银行将聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的
主要业务活动。
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