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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

银行从业资格考试教材(doc209页)

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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

第1篇银行知识与业务

第1章中国银行体系概况

本章概要

本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、

自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制

定和执行货币政策，防范和化解金融风险。维护金融稳定。中国银行业监督管理委

员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行

业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农

业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建

设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金

融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。

以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管

理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪

公司。

1.1中央银行、监管机构与自律组织

1.1.1中央银行

中国的中央银行是中国人民银行（ThePeoplesBankofChina，PBC），成

立于1948年。在1984年之前。中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管

及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984年1月1日起。中国人民银行开始专

门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工

商银行。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人

民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为

中央银行以法律形式被确定下来。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监

管职责由新设立的银监会行使。

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

1.职能

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行

的职能：“中国人民银行在国务院领导下。制定和执行货币政策，防范和化解金融

风险，维护金融稳定。”

2.职责

《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章：

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统的正常运行。

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

背景知识：国家外汇管理局

外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对

外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行

的管制措施。

根据国务院“三定”方案。国家外汇管理局的主要职责是：

（一）设计、