2025年人工智能在银行业的应用与发展 .pdfVIP

学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

人工智能在银行业的应用与发展

科学技术不断进步，智能时代随之而来。人工智能作为引领未来的战略性技术，

推动各行各业实现跃迁式成长，发展潜力巨大，商业价值可观。而银行业正值

数字化转型如火如荼的时期，金融产品和服务模式的日新月异呼唤人工智能等

新兴技术为其“加薪助燃”，以解决金融脱媒、利差收窄、风险防范形势严峻

等现实问题；同时.，银行业多维且丰富的应用场景也为人工智能的落地生根创

造了“天然基质”。尽管当前人工智能在银行前中后台均有应用，但不可否认

的是其发展尚处于探索阶段。银行只有进一步了解现状，并就人工智能在银行

业的应用领域开展分析，洞悉其未来发展方向，才能乘数字化转型之东风，拓

宽技术与业务场景的融合边界，在创新业务模式及实现金融资源有效配置的过

程中，推动银行融入智能时代。

一、人工智能在银行业的发展现状

科技对商业银行的赋能经历了金融电子化、金融信息化、互联网金融和金融科

技四个阶段，从单纯依托技术手段提升传统业务效率、降低运营成本，到优化

金融服务能力与水平，再到聚焦前端渠道形成普惠的大众化金融模式，至今已

发展为新技术与业务全流程、全链路的紧密融合，驱动银行业向产品创新、服

务升级、智能金融不断迈进。

人工智能作为新兴技术的代表，从供给侧来看，数字和网络服务更新换代推动

处理运行速度提升、硬件成本下降、计算能力增强，相关基础设施的日益完善、

数据质量的不断优化均为人工智能构筑了较为扎实的发展基础，语音、图像识

以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

别及机器学习技术的阶段性进展，为人工智能的应用突破了技术屏障。人工智

能在各大领域生态层的构建与落地，使得其行业应用趋向成熟。而从银行业需

求侧来看，经济转型下市场边界的延伸、客户个性化诉求的不断明确无疑是银

行业进一步寻求科技支撑与突破的双重动力。对智能金融战略的主观重视与客

观上充足的资金保障、庞大的客户群体以及海量的应用数据均为人工智能与银

行业的“牵手”提供了更大的可能性。

“AI+

当今中国，金融”产业规模稳步增长，国家金融业务监管政策的收紧促

“AI+AI

使行业浪潮趋向技术回归，金融”领域已逐渐成熟，无论是对落地价

值的认可度还是AI技术能力的掌控度，大型金融机构都处于上升趋势。艾瑞

咨询预测，2022年中国金融场景的人工智能投入规模将达414.5亿元，其中

银行业作为主要需求方，2022年人工智能的投入规模将超过220亿元。人工

智能为银行业带来的价值同样是巨大的，很有可能是商业银行的下一个利润增

长点。麦肯锡全球研究所预测，人工智能和机器学习将为银行业创造超过

2500亿美元的价值，每年可为全球银行业创造高达1万亿美元的增量价值。

当前，智能金融的市场规模和应用场景随着人工智能技术在金融领域的逐步突

破不断扩大，人工智能已经渗透到商业银行的支付、消费、风险、运营和资产

等各个领域，将在不断融合、创新、拓展中促进金融科技向纵深发展。

二、人工智能在银行业的应用分析

1.人工智能在银行业的应用逻辑

银行业智能化进程的顺利推进与智慧效能的发挥有赖于技术的更新换代与沉淀，

也需要选择契合发展的内外部业务场景作为主要阵地。

百学须先立志。——朱熹

人工智能在银行业内部场景的应用重点在于以人为核心的技术延伸。无论形式

如何丰富，