中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法.docx

?第一章总则

第一条目的

为规范中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理，确保信用卡申请流程的高效、准确、合规，保障客户信息安全，特制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构受理个人信用卡申请进件的管理。

第三条定义

1.个人信用卡申请进件：指客户向中国邮政储蓄银行提交的包含个人信用卡申请所需各类资料的文件组合。

2.进件渠道：包括线上渠道（如手机银行、网上银行、官方网站等）和线下渠道（如营业网点、客户经理上门等）。

第二章申请受理

第四条客户申请

1.客户通过线上或线下渠道提交信用卡申请，应如实填写申请表，提供真实、准确、完整的个人信息及相关证明材料。

2.线上申请时，系统应提示客户阅读并同意相关申请协议和隐私条款。

第五条进件接收

1.线上渠道接收的申请资料，系统应实时记录申请信息，并按照规定格式进行存储。

2.线下渠道接收的申请进件，营业网点或客户经理应及时将申请资料整理、核对后，交至信用卡业务处理中心或指定的资料收集点。

3.接收人员应在收到申请进件后的[X]个工作日内完成初步审核，检查申请资料是否齐全、完整，申请表填写是否规范，客户签名是否真实等。

第三章资料审核

第六条审核内容

1.身份信息审核

-核实客户身份证件的真实性、有效性和完整性。

-通过公安系统等渠道验证身份信息的准确性。

2.收入及资产证明审核

-对于提供收入证明的客户，审核收入证明的真实性和有效性，包括单位盖章、收入金额合理性等。

-对于提供资产证明的客户，如房产、车辆等，审核证明文件的真实性和与客户的关联性。

3.信用状况审核

-查询中国人民银行征信系统及其他相关信用信息数据库，评估客户的信用状况。

-对于有不良信用记录的客户，根据本行政策判断是否给予发卡及发卡额度。

第七条审核流程

1.初审

-由信用卡业务处理中心或指定的初审人员对申请进件进行初步审核。

-初审人员应在收到申请进件后的[X]个工作日内完成初审，对于资料不全或不符合要求的，应及时通知客户补充或更正。

2.复审

-初审通过的申请进件进入复审环节。

-复审人员对初审结果及申请资料进行再次审核，重点关注客户信用状况、风险评估等。

-复审人员应在[X]个工作日内完成复审，并给出复审意见。

第八条特殊情况处理

1.对于存在疑问或需要进一步核实的申请资料，审核人员可通过电话回访、实地调查等方式进行核实。

2.对于高风险客户或申请高额信用卡的客户，可进行更为严格的审核，包括增加调查环节、要求提供额外证明材料等。

第四章额度审批

第九条额度评估因素

1.信用状况：客户的征信记录、信用评分等是额度评估的重要依据。

2.收入水平：稳定的收入来源和合理的收入金额有助于确定较高的信用额度。

3.资产状况：房产、车辆、存款等资产情况可作为额度评估的参考因素。

4.消费需求：根据客户申请信用卡的用途及过往消费情况评估额度需求。

第十条额度审批流程

1.初审和复审通过的申请进件，进入额度审批环节。

2.额度审批人员根据额度评估因素，结合本行信用卡额度政策，确定客户的信用额度。

3.对于额度审批通过的申请，审批人员应在[X]个工作日内完成审批，并将审批结果反馈给相关部门。

4.对于额度审批未通过的申请，应向客户说明原因，如信用状况不佳、收入不稳定等。

第十一条额度调整

1.客户使用信用卡一段时间后，可根据其消费情况、信用状况等申请额度调整。

2.额度调整申请可由客户主动发起，也可由银行根据客户综合情况进行主动调整。

3.额度调整审批流程与新申请额度审批流程类似，审批人员应在收到申请后的[X]个工作日内完成审批并通知客户。

第五章发卡及通知

第十二条发卡流程

1.额度审批通过后，信用卡业务处理中心根据审批结果制作信用卡，并按照客户预留的地址进行邮寄。

2.发卡人员应在制作信用卡后的[X]个工作日内完成邮寄操作，并确保信用卡安全、准确送达客户手中。

3.对于线上申请且选择自取的客户，发卡人员应通知客户在规定时间内到指定营业网点领取信用卡。

第十三条通知客户

1.信用卡发出后，应及时通过短信、电话等方式通知客户信用卡已发出及预计送达时间。

2.客户收到信用卡后，应通过