2025【基于层次探析法的交通银行H分行小微企业信贷风险评估实证探析17000字】.docx

基于层次分析法的交通银行H分行小微企业信贷风险评估实证分析

目录

TOC\o1-2\h\u317901交通银行哈尔滨分行小微企业信贷风险管理现状及存在的问题 1

176031.1交通银行哈尔滨分行情况简介 1

15911.2交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务发展情况 2

21750资料来源：交通银行哈尔滨分行小企业客户信贷管理系统 3

167261.3交通银行哈尔滨分行小微企业信贷风险管理现状 4

318881.4交通银行哈尔滨分行小微企业信贷风险管理存在的问题 7

274601.5交通银行哈尔滨分行小微企业信贷风险管理存在问题的成因分析 9

65751.6本章小结 11

194012识别交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险及其评估 13

139752.1交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险因素分析 13

18702.2交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险识别结构建立 14

257192.3交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险识别因素评价调查 16

58912.4交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险评估 16

147102.5交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险评估因素评价结果 20

6984由此可得一级指标主因素评价矩阵 22

296992.6交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务风险评估结果 22

1交通银行哈尔滨分行小微企业信贷风险管理现状及存在的问题

交通银行哈尔滨分行情况简介

1958年，交通银行在业务重组方面首次从中国人民银行进行了合并和重组，同时在1987年通过相应的改组改制，成为我国第一家国有的股份制商业银行。并且在进行改组之后将其总行设定在了中国上海，对外开展营业。作为我国国内进行金融改革和重组改制的首批先行者，交通银行在金融方面承担了重要的角色。在2015年交通银行按国务院改革方案进行改革治理，进行股份优化的同时及吸入民营资本，深化内部股权改革。同时在人员考核和薪酬绩效方面，交通银行也积极进行探索优化制度改革。推动员工持股以及内部责任落实相应的风险承担和授权改善等相关制度建设。

具体到交通银行哈尔滨分行来说，其成立于1988年，截止到目前为止所经历的时间已经超过33个年头。交通银行哈尔滨分行一直在哈尔滨市经济发展产业起到重要的作用。在银行的整体发展中，一直以客户为中心，建立客户多元化追求目标服务。这也是这银行能够持续发展并且走到今天写在当地市场具备知名度的原因。

2019年，分行不断积极进行转型升级来更新完善自身，优化机制，同时尽可能地推动整体运营的一体化实现。主动寻求与政府、企业间合作。2020年，为纾解当前疫情给小微企业的经营和融资带来的困境，交通银行哈尔滨分行以服务哈尔滨市、服务企业为己任，为哈尔滨市经济发展做出了积极贡献。

交通银行哈尔滨分行小微企业信贷业务发展情况

近三年交通银行哈尔滨分行小微企业贷款情况

截至2020年末，交通银行哈尔滨分行近三年小微企业有贷户户数逐年减少。尽管随着各分行外拓业务，有贷户新增户数略有增加，但受疫情影响随着市场经济环境的下行趋势。大量小微企业遭受冲击。贷款条件要求严格，有贷户退出户数增多，部分企业在交通银行贷款后，自身发展较好，结清交通银行贷款后退出交通银行有贷户行列。但是针对目前小微企业所面临的困境，为了缓解其难处交通银行在结合疫情背景下推出了相关的复工复产的金融服务。尤其是对于呃一些符合条件的小微企业。如果在资金流动上遇到一定的困难，则给予临时性的、延期还本付息的相应措施优惠措施。具体数据详见表3-1。

表3-12018-2020交通银行哈尔滨分行贷款发展情况

类别

核心指标

2018年

2019年

2020年

贷款情况

小企业贷款额度（万元）

66696

44019

15999

累计发放贷款（万元）

55044

37650

12107

累计收回贷款（万元）

35639

22676

28019

拓户情况

小企业有贷户户数（户）

62

49

18

有贷户新增户数（户）

6

8

7

有贷户退出户数（户）

39

21

38

不良情况

不良余额（万元）

14738

8260

5464

不良率（%）

22.1

18.8

34.7

资料来源：交通银行哈尔滨分行授信客户信贷管理系统

随着有贷户数量的减少，小企业贷款余额逐年减少；不良率近三年整体呈上升的趋势，主要原因一方面为企业经营不善，财务管理遇到困难，资金链断裂，现金流短缺，不能维持企业的正常经营；另一方是银行内部管理不善。

近三年交通银行哈尔滨分行小微企业不良贷款现状

2020年，哈尔滨分行实现拨备前利润7亿元，以实储备、稳投放为原则，完成省行拨备前利润目标并