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银行业金融科技创新管理办法

TOC\o1-2\h\u9252第一章总则 1

280791.1目的与依据 1

54211.2适用范围 1

180521.3基本原则 2

24184第二章金融科技创新规划 2

267212.1规划制定 2

51962.2规划评估与调整 2

14021第三章金融科技项目管理 2

48893.1项目立项 2

203673.2项目实施与监控 2

4040第四章金融科技风险管理 3

287994.1风险识别与评估 3

91314.2风险应对与控制 3

7650第五章金融科技数据管理 3

309675.1数据收集与存储 3

152895.2数据使用与共享 3

9187第六章金融科技合作与交流 4

53206.1合作模式与对象 4

219846.2交流机制与平台 4

26485第七章金融科技人才管理 4

172947.1人才培养与引进 4

36887.2人才考核与激励 4

6999第八章附则 4

192648.1办法解释与修订 4

66138.2生效日期 5

第一章总则

1.1目的与依据

为推动银行业金融科技创新发展，提升金融服务质量和效率，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。本办法旨在引导银行业金融机构积极开展金融科技创新活动，加强风险管理，促进金融科技与银行业务的深度融合，为经济社会发展提供更加优质的金融服务。

1.2适用范围

本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类银行业金融机构。包括商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等。这些金融机构在开展金融科技创新活动时，应当遵守本办法的规定。

1.3基本原则

银行业金融科技创新应当遵循以下基本原则：一是安全性原则，保证金融科技创新活动不会对金融安全和稳定造成威胁；二是合规性原则，严格遵守国家法律法规和监管要求；三是创新性原则，鼓励金融机构积极摸索新技术、新模式、新应用；四是普惠性原则，推动金融科技创新成果惠及广大民众和实体经济；五是开放性原则，加强与外部机构的合作与交流，共同推动金融科技发展。

第二章金融科技创新规划

2.1规划制定

银行业金融机构应根据自身发展战略和市场需求，制定金融科技创新规划。规划应明确金融科技创新的目标、重点领域、实施步骤和资源配置等内容。在制定规划时，应充分考虑技术发展趋势、客户需求变化和市场竞争态势，保证规划的科学性和前瞻性。金融机构应组织内部专家和外部专业机构对规划进行论证和评估，提高规划的可行性和有效性。

2.2规划评估与调整

银行业金融机构应定期对金融科技创新规划的执行情况进行评估。评估内容包括规划目标的完成情况、重点项目的进展情况、创新成果的应用效果等。根据评估结果，及时对规划进行调整和优化，保证规划的适应性和有效性。在调整规划时，应充分征求内部各部门和外部相关方的意见，保证调整后的规划符合金融机构的发展战略和市场需求。

第三章金融科技项目管理

3.1项目立项

银行业金融机构应建立科学的金融科技项目立项机制。在立项前，应对项目的可行性、必要性和预期效益进行充分论证。项目可行性研究应包括技术可行性、经济可行性和风险可控性等方面的内容。对于重大金融科技项目，应组织专家进行评审。立项申请应包括项目的背景、目标、内容、实施方案、预算和预期效益等内容。经审批通过后，项目方可正式立项。

3.2项目实施与监控

银行业金融机构应按照项目实施方案，认真组织项目实施。在项目实施过程中，应加强对项目进度、质量和成本的监控，及时发觉和解决问题。建立项目沟通机制，定期召开项目推进会，及时汇报项目进展情况。对于项目实施过程中出现的重大变更，应及时进行评估和审批，并调整项目实施方案。项目完成后，应及时进行验收和总结，评估项目的实施效果和经济效益。

第四章金融科技风险管理

4.1风险识别与评估

银行业金融机构应建立健全金融科技风险识别与评估机制。对金融科技创新活动中可能面临的风险进行全面、系统的识别和评估，包括技术风险、数据安全风险、操作风险、市场风险、合规风险等。采用定性和定量相结合的方法，对风险的可能性和影响程度进行评估，确定风险等级。根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略。

4.2风险应对与控制

银行业金融机构应根据风险评估结果，采取相应的风险应对措施。对于高风险事项，应制定专项风险应对方案，明确责任人和时间节点，保证风险得到有效控制。建立风险监控指标体系，对风险状况进行实时监测和预警。加强内部控制和审计监督，保证风险管理措施的有效执行。定期对风险管理情况进行评估和总结，不断完善风险管理体系。

第五章