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第三章银行其他资金来源的管理

重点提示基本概念：同业拆借金融债券回购贷款抵押贷款再贴现重点问题：同业拆借的特点及拆借资金数量、利率、期限的选择；发行金融债券的意义及管理要点；向中央银行借款的特点、种类、对象、条件和原则。第一节银行非存款资金概述银行非存款资金的概念银行的非存款资金，也称非存款性借入资金、非存款性负债，是指银行除了存款以外的其他各种借入资金。主要包括：同业拆借、回购协议、向中央银行或向国际金融市场借款、发行金融债券等等。非存款性资金与存款资金的区别？主动成本不确定因素风险二、银行非存款资金的类型短期借入资金同业拆借回购向中央银行借款转贴现与转抵押向国际金融市场借款中长期借入资金三、银行借入非存款资金的意义可以提高商业银行的资金营运和管理效率可以增加银行的资金来源、扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和往来有利于满足银行业务经营的各种需要第二节同业拆借的组织与管理一、同业拆借的组织与管理概念：同业拆借是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。特点：1、同业性；2、短期性；3、协商性；4、利率低；5、不缴法定存款准备金。（三）同业拆借产生同业拆借产生于存款准备金制度的实施。1913年，美国以法律形式规定：所有接受存款的商业银行都必须按存款余额的一定比例计提存款准备金，并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行，准备金数额不足，会受到严厉的经济处罚。同业拆借产生为了能够满足中央银行的管理要求以及商业银行自身业务经营的资金需求，并且不使资金滞留或闲置在银行而没有或较少产生营运收益，有多余准备金的银行和存在准备金缺口的银行之间出现了对于准备金的借贷，以调剂银行的准备金供求状况，这就形成了银行之间的同业拆借。二、同业拆借市场的分类1、有形拆借市场2、无形拆借市场（一）按市场组织形式分→1、直接交易方式2、间接交易方式（二）按拆借交易方式分类→1、无担保拆借2、有担保拆借（三）按有无担保分类→1、半日期拆借2、日期拆借3、指定日期拆借（四）按拆借期限分类→有中介参与如日本如日本，分午前午后期限长或信用一般有形拆借主要在日本东南亚通过有形的拆借经纪公司来媒介特点：效率高交易较公正安全性高无形拆借通过各行在中央银行的存款账户完成通过电话、电传进行——？大部分国家采用直接交易方式拆入行拆出行3到期后偿还划款1拆借双方直接联系2成交后拆出行将资金转入拆入行间接交易方式拆入行拆出行中央银行拆借中介112234455半日期拆借日本较多，在拆借总额中占17%左右分午前交易和午后交易午前交易——9点营业之后因现金不足而拆，午前票据交换清算时归还午后交易——午前票据清算时开始，当天营业终了时偿还日期拆借拆借中最主要的种类又称隔夜拆无担保，信用放款指定日期拆借2天→30天，也有30天↑（称为逾月拆借）中途不能解约多需抵押担保三、我国同业拆借市场的特点从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主，以中心城市为依托，有形市场与无形市场相结合。从市场交易方式来看，直接交易与间接交易相结合，以直接交易为主。从市场交易是否有担保来看，以无担保的信用拆放为主。从市场拆借期限来看，以期限较长的借贷市场为主。拆借利率实现市场化。四、同业拆借资金数量、利率和期限的选择（一）同业拆借必须遵循的三个原则：1、公平自愿2、诚信自律3、风险自理（二）拆借资金量的确定应考虑本行可拆入资金量、中央银行控制要求、拆借资金的期限和利率、盈利性要求。1、可拆入资金的额度要求；2、拆借资金比例的控制；3、拆借资金盈亏平衡点的分析。五、同业拆借的基本程序协商成交；签订协议；提交市场管理机构签证；交割资金；还本付息。第三节发行金融债券的组织与管理发行金融债券的意义债券与金融债券的含义债券：是一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。金融债券：是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。是银行筹集中长期资金的主要方式之一。（二）发行金融债券的意义促使负债来源多样化，增强负债的稳定性常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低自主性强，可有计划筹集不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本