银行负债业务的发展思路.pptVIP

“交易银行”的意义*经营理念的突破01信贷理念的突破02客户范围的突破03产品设计的突破04盈利模式的突破05营销方式的突破06结算业务壹贰现金管理叁代收代付肆托管与监管基金、资产、交易资金伍代理保险中间业务吸存新趋势下的负债营销发展趋势吸存方式零售化个人业务、小微企业信息化电子商务银行综合化理财化、混业合作资本化资本节约型业务国际化跨境联动01传统国际业务02内外贸联动03本外币联动04境内外联动05人民币NRA账户06报关e支付跨境联动吸存内外贸一体化经营*要点*资金留存方式与模式化创新5对公存款市场版图*几种重要资金留存方式资金封闭归集流量沉淀累积资金专项监管存款属性转换资金流向管理资金前端截留12资金封闭*贸易资金封闭产业链资金归集特点现金管理中小企业现金流控制技术的发展夫妻店、卖场融资010203043、市场竞争——转型特点*四大监管工具4、监管约束*资本充足率（不低于10%总比例，逆周期0%～4%超额资本，1%系统重要性银行附加资本，合计最高达到15%）拨备率（2.5%贷款拨备率、150%拨备覆盖率）杠杆率流动性短期化、动态化、具体化12345存款“虚增”*“自开自贴”商票贴现转保证金贷款转保证金七不准01受托支付020304055、信息技术*从同业化竞争到商业模式竞争阿里小贷、理财借助互联网构建电子商务银行棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场在线开户、网上融资增长模式对吸存的影响*营销策略对吸存的影响*营销策略吸存特点资金导向传统中介理财导向增加收益、超值服务价值导向资本服务、模式创新新趋势下的负债营销发展趋势吸存方式零售化个人业务、小微企业信息化电子商务银行综合化理财化、混业合作资本化资本节约型业务国际化跨境联动带来新增长重塑老市场从“营销客户”到“拓宽渠道”从“挖掘存量”到“创造存款”思路决定出路：转型下的吸存对策新趋势下的负债营销发展趋势吸存方式零售化个人业务、小微企业信息化电子商务银行综合化理财化、混业合作资本化资本节约型业务国际化跨境联动储蓄存款营销经营型储蓄商户结算工具小家电案例从“以贷引存”转向“以存定贷”卖场案例小微与个人业务一体化*民生为昆明螺蛳湾国际商贸城的商户发放了特色的联名商户卡，集储蓄、转账、结算、代理收费、理财、消费等多功能为一体，还为4000多家商户安装了POS机，提供收银电话支付平台、网上银行、理财产品、代发工资、基金、保险代理、三方存管、贵宾服务等多种配套产品。由于与业主的战略伙伴关系，业主方也将诸多市场方的代收费项目委托民生办理，并为商户担保个贷分布*资料来源：民生银行2011年报负债业务理财化01“交易型”客户02VIP客户马斯洛需求理论03投资型储蓄社保我行现状住房公积金03医保卡04军保卡05代发工资事业单位、公务员、国有企业06拆迁补偿延伸开发0102保障型储蓄银行卡商户卡出国卡联名卡大型卖场网上支付消费型储蓄招行：一卡通*2011年年报：截至2011年末，一卡通累计发卡6,085万张，存款总额6,100.82亿元，占零售存款总额的81.20%，卡均存款突破1万元。远超全国平均水平网银替代率80％，弥补了网点少、规模小的弊端经过十几年精心培育，是迄今我国银行业依托现代金融工具占领零售市场的最经典案例，创造了在很多城市储蓄增长超过大行的奇迹中信：出国留学金融服务*新趋势下的负债营销发展趋势吸存方式零售化个人业务、小微企业信息化电子商务银行综合化理财化、混业合作资本化资本节约型业务国际化跨境联动结算信息化*中农工建交网银替代率均超过60%第三方网上支付规模2010年1万亿，2011年3万亿，2012年10万亿淘宝营销客户向营销渠道转变2012一季度末，银行卡跨行支付系统联网商户346.71万户，联网POS机具526.13万台，ATM35.40万台。我国每台ATM对应的银行卡数量为8764张，每台POS对应的银行卡数量为590张电子银行的发展*网银电子商务银行北京化肥交易市场互联网支付授信业务电子化信息化与银行经营转型*从经营资金存量到服务资金流量支付结算创新与新兴商业模式构建跨界合作增加通往银行的入口新趋势