互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法试行.docx

?##一、总则

（一）目的与依据

为了预防和打击互联网金融领域的洗钱和恐怖融资活动，规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。

（二）适用范围

本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的从事互联网金融业务的网络借贷信息中介机构、股权众筹融资机构、网络小额贷款公司、第三方支付机构、金融信息服务机构、互联网基金销售机构、互联网保险机构以及其他依法从事互联网金融业务的机构（以下统称从业机构）。

（三）基本原则

从业机构应遵循风险为本原则，履行反洗钱和反恐怖融资义务，有效识别、评估、监测和控制洗钱和恐怖融资风险。同时，应坚持预防为主、综合治理、分类监管、动态评估的方针，构建全面、系统、有效的反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

##二、反洗钱和反恐怖融资义务主体及职责

（一）董事会、高级管理层职责

从业机构董事会应对反洗钱和反恐怖融资工作负最终责任，董事会应定期审议反洗钱和反恐怖融资工作报告，监督高级管理层有效履行该项职责。高级管理层应负责制定和执行反洗钱和反恐怖融资政策、制度和操作规程，确保反洗钱和反恐怖融资工作的有效开展。

（二）反洗钱和反恐怖融资管理部门职责

从业机构应设立专门的反洗钱和反恐怖融资管理部门或指定内设部门负责此项工作。该部门应履行以下职责：

1.制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户洗钱风险等级划分等制度。

2.组织开展反洗钱和反恐怖融资培训，提高员工的反洗钱和反恐怖融资意识和技能。

3.负责客户身份识别工作，包括客户身份信息的收集、核实和登记，确保客户身份真实、有效、完整。

4.监测分析交易数据，识别和报告大额交易和可疑交易。

5.对反洗钱和反恐怖融资工作进行内部审计和监督检查，及时发现和纠正存在的问题。

6.与相关部门进行信息交流与合作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。

（三）其他部门职责

从业机构的其他部门应配合反洗钱和反恐怖融资管理部门开展工作，在业务经营过程中履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等义务，及时向反洗钱和反恐怖融资管理部门提供相关信息。

##三、客户身份识别

（一）基本要求

从业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

（二）不同业务场景下的客户身份识别措施

1.网络借贷信息中介机构

-在接受借款人的借款申请时，应要求借款人提供真实、准确、完整的身份信息，包括姓名、性别、国籍、职业、住所地、联系方式、身份证号码等。

-对法人或其他组织作为借款人的，应识别其法定代表人或负责人身份，了解其经营范围、经营状况等信息。

-通过与公安、工商等部门的信息系统对接，核实客户身份信息的真实性。

2.股权众筹融资机构

-在投资者注册成为会员时，应要求投资者提供真实身份信息，包括姓名、联系方式、身份证号码等。

-对投资者进行风险承受能力评估，根据评估结果提供相应的投资建议和产品。

-核实融资者身份信息，包括营业执照、法定代表人身份证明等，了解融资项目的真实性、合法性和可行性。

3.网络小额贷款公司

-在发放贷款前，应对借款人进行全面的身份识别，包括核实身份证、营业执照等证件的真实性。

-通过多种渠道了解借款人的信用状况、经营情况等信息，评估其还款能力。

-对于贷款金额较大的借款人，应进一步加强身份识别措施，如实地调查等。

4.第三方支付机构

-在为客户开立支付账户时，应严格按照实名制要求，核实客户身份信息，包括姓名、身份证号码、手机号码等。

-对客户进行身份验证，如通过银行卡验证、人脸识别等方式，确保客户身份真实可靠。

-对特约商户进行身份识别，了解其经营范围、经营规模等信息，签订相关协议，明确双方的权利和义务。

5.金融信息服务机构

-在为客户提供金融信息服务时，应要求客户提供真实身份信息，对客户身份进行验证。

-对所发布的金融信息进行审核，确保信息真实、准确、合法，防止传播虚假、误导性信息。

-关注客户的行为模