银联卡收单-合规培训.pptVIP

各发卡行分别收单时期（1985年-2003年4月），“金卡工程”及银联成立前各大银行独立发展收单业务，一行一网，一城多网，一柜多机等现象普遍2003年5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。阶段二阶段三阶段一银行卡收单市场情况——国内环境自1985年第一张信用卡诞生以来，中国银行卡收单业务经历了以下三阶段：委托专业化服务机构单一收单时期（2003年5月—2008年7月），主要表现为两种模式：一是深圳模式，深圳17家发卡行签署《合作发展深圳市银行卡特约商户协议书》；二是江苏模式，各发卡行将拓展商户、机具布放与维护等业务委托给专业化服务机构。专业化服务机构与发卡行共同收单时期（2008年7月始），以深圳17家发卡机构，中国银联深圳分公司、两家专业化服务机构共同签署的《深圳市银行卡特约商户人民币收单业务自律公约》为标志，各商业银行可对增量商户开展收单业务，即“间联模式”。从POS收单市场总体来看，存在持卡消费比例、用卡频率、商户普及率较低；发展不平衡，中小城市、农村地区受理环境较差，中小商户的拓展动力不足；相关法律制度建设滞后、产业扶植政策缺乏、市场不规模等突出问题。银行卡收单市场情况——国内环境POS收单业务的具体开展接入模式的自主选择存在障碍额外收取机具使用费竞相压低扣率，价格恶性竞争存在以下问题：银行卡收单业务管理银行卡收单业务管理——商户管理选择商户时要遵循“合规性、安全性、效益性”的原则。对已确立的目标商户，应全面调查和审核商户基本状况、资信记录、经营和财务状况等。审查营业执照及税务登记证等证照的真实有效性，并尽可能向商户所在地的工商管理部门、征信机构等进行资信状况调查。通过初审达成合作意向后，收单机构与商户确认并签定协议书。同时留存商户的营业执照、税务登记证及法人代表身份证复印件等法律文件。在开展收单业务前，应做好商户培训工作。业务开展后，根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的培训。商户选择商户初审协议签署商户培训银行卡收单业务管理——商户管理档案管理03指资料应保存备查。若与商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保存两年。指定专人负责协议和相关资料的交接、归档及信息的登记工作。协议和相关商户退出02包括主动退出和因违规行为的强制退出等。商户退出后应及时回收机具，并在POS收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应根据受理协议确定的时限和方式，在协议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效后，将取消其特约商户资质。商户回访01建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户进行回访、沟通，并进行回访登记，以强化风险控制，巩固和强化与商户的合作关系。商户接洽和审核01签署协议和法律文件02商户信用审核03商户信息录入系统04机具调试和安装05结算和风险管理06交易开通07商户培训08发展POS商户业务流程09银行卡收单业务管理——商户管理10银行卡收单业务管理——机具管理1对POS机具进行集中管理，建立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回收2和维修进行登记，严格执行交接制度。特约商户需要新装或更换POS机具时，收3单行向分行提出申请，审批同意后，5个工作日内完成设备安装、测试工作。4POS机具密钥管理应遵循一机一密，并指定专人负责POS密钥的保管、下载5和POS参数的设置等工作，并及时登记。同时建立相应的设备技术支持和维护体6系，与POS供货商协调做好设备的技术支持和维护，保证设备的正常运行。7收单机构应采用收取押金、定期回访等措施保证POS机具的安全，并做好相8关耗材、机具保养的管理服务工作，保障特约商户能够正常受理银行卡交易。9收单业务的利润分配：分配方式来源于《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》利益分配方发卡行收单机构银联POS交易宾馆/餐饮/娱乐/珠宝/工艺品1.40%？0.20%一般类商户0.70%？0.10%航空/加油/超市0.35%？0.05%房地产/汽车40/笔？5/笔批发类商户16/笔？2元/笔公立医院/学校0？0*银复2003〔126〕号；开始执行银行卡收单业务管理——资金清算清算依据遵照《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法》，直连清算模式进行清算，所有清算数据以银联提供的清算信息为准，如果机构核对清算信息认为有误，则以中国银联数据为准先行记账完成清算，再按《银行卡跨行业务差错处理（暂行）办法》的有关规定进行调整。一般清算原则资金清算以银联系统的清算数据