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不良资产清收处置手段与流程

第一节常规催收

一、定义

常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人

及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、

媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

二、适用条件

常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：

（一）有较强的还款意愿。

（二）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会

采取法律行动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收方式的情形。

三、工作流程

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常规催收业务流程

确定催收方案

协商还款方案归档催收文件

在CCMS系统中记录催收情况，

并进行评级、风险分类发起等

系统维护工作

是

核查客户授信账户

的还款情况

办理结

是是否清收完毕

清手续

否

是否维持

常规催收

否

执行其他

处置方式

四、利弊分析

常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、

操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人

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员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银

行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能

够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的

还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采

取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或

其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清

收策略。

五、风险控制

（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价