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Airwallex空中云汇

嵌入式金融白皮书

嵌入式金融：

开启金融创新的未来

在当今这个追求速度与便捷的时代，客户对金融产品和服务的期望

日益提升，他们希望金融产品和服务能够无缝融入日常生活。

“嵌入式金融”

正是推动这一变革的核心力量。它不仅能够实现商业交易的顺畅运行、提升用

户体验，还能为企业开辟新的收入来源，强化竞争优势。

借助嵌入式支付功能，企业能够在全球收取款项、为客户安全托管资金，并在24小时内完

成跨境付款。这些功能不仅激发了企业尚未开发的潜能，还很大程度上改变了企业与客户的交

互模式。此外，嵌入式金融还可以为企业提供金融服务数据，帮助企业更深入地了解客户群

体的现金流状况，从而开拓新的信贷业务机会。

尽管嵌入式金融能带来巨大的机遇，但落地的过程并非易事。企业在集成嵌入式金融方案的

过程中可能面临诸多挑战，例如复杂的技术集成、来自内部相关方和客户的高期望、合作伙

伴的筛选，以及实现快速部署等。

嵌入式金融的兴起

随着嵌入式金融的兴起，其巨大的增长潜力正逐渐显现：据安永预测，到2025年，全球嵌入式金

融市场规模将达到6060亿美元，而通过嵌入式金融渠道处理的支付金额将高达6.5万亿美元。

此外，2023年的一项研究显示，如今有83%的中小企业更倾向于通过软件服务（SaaS）平台和

线上交易平台（Marketplace）直接使用金融服务，这一趋势也凸显了市场需求的显著转变。

01|嵌入式金融

白皮书简介

为获得更深入的洞察，Airwallex空中云汇与知名的市场研究公司NewtonX合作，对全球

200名企业决策者进行了定量调研。受访企业包括已应用嵌入式金融的企业和正在探索其潜

力的企业。受访者分享了诸多宝贵信息，包括采用嵌入式金融的动机、选择供应商的标准，

以及在集成过程中遇到的实际挑战。

以下是受访者所在企业的区域分布情况：

企业运营区域分布

欧洲北美洲亚洲

79%

83%

57%

93%

63%

46%

非洲南美洲澳大利亚/太平洋岛屿

在本白皮书中，“嵌入式金融”是指将金融科技能力集成到企业现有的产品和服务中。

通过这种集成模式，企业能够为其客户提供支付、银行、信贷和保险等一系列金融服务。

02|简介

目录

本白皮书深入剖析了调研结果，并对以下核心议题展开了详细探讨：

01内容摘要4-5

02什么是嵌入式金融？6

03企业为什么采用嵌入式金融服务？7–13

04企业采用嵌入式金融面临哪些挑战？

14–19

05选择供应商的考量因素20–22

06Airwallex空中云汇如何提供帮助？23–28

07附录