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法治时空

套路贷的刑法规制现状分析

马勇孙衍林方译皞

(郑州警察学院河南郑州450000)

摘要：套路贷作为一种复合型的犯罪行为模式，融合了诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等多种犯罪特征，近年来

频繁涌现，严重侵蚀了社会和谐与法治秩序。本文通过对公安部公布的典型套路贷案例的深入剖析，系统探讨了套路贷

的犯罪手段、司法实践中遇到的问题及其背后的多元机理。研究发现，套路贷不仅严重侵害了公民的人身及财产权益，更

对社会稳定构成重大威胁。文章进一步分析了网络普及、消费观念变迁、法律规避动机以及高额利润诱惑等因素对套路

贷滋生和发展的推动作用，并在此基础上提出了针对性的对策建议，以期为遏制套路贷犯罪、维护社会安定和谐提供有

益参考。

关键词：套路贷；司法实践；犯罪特征；多元机理

问题的提出断打电话发短信的方式索债，并且有时候还会对被害人

2019年9月3日公安部发布了17起典型的套路贷案及其家人采取辱骂方式来收取还款，在有些情况下还会

例，这些案例，反映了套路贷犯罪的典型特征，对本文后采取泼油漆的方式对被害人及其家人进行侮辱，有时还

续写作具有重要的引领作用。现截取一起案例以引出本会对被害人及其家属随意拦截，辱骂，甚至进行轻微的殴

文问题。打。这一系列行为严重损害了被害人及其家属的正常的生

2019年，江苏省泰州市警方捣毁虞某云套路贷团活安宁，并且损害了其名誉。

伙，冻结资金9亿余元。自2017年起，虞某云等人假借网暴力型。以上两种索债方式均为非暴力性索债，而暴

络借贷之名，发布虚假广告吸引借款者，借款时非法收集力性索债分为软暴力索债和硬暴力索债。

个人信息，并高额扣除“砍头息”。借款人无力偿还时，团一是软暴力型。软暴力是指以组织的势力影响和犯

伙采取软暴力手段催收，迫使支付高额“逾期费”。该团罪能力为依托，以暴力威胁的现实可能性为基础，足以

伙一年半内作案涉及913万余人次，涉案金额巨大，严重使他人产生恐惧恐慌，进而形成心理强制或者足以影响

侵害公民权益。限制人身自由，危及人身、财产安全或者影响正常生产

套路贷违法犯罪类型分析生活工作的手段，包括但不限于所谓的谈判协商、纠缠胡

民事诉讼类型。这一违法行为类型主要表现为民事闹、聚众造势等手段，由于套路贷犯罪行为通常具有一定

诉讼的方式催讨债务，由于在套路贷行为的第一阶段即的组织性集团性特征，并且内部部门繁多，紧密配合，大

诱骗签订借款合同阶段，犯罪分子已经诱骗被害人签订多是由催收部构成。催收部是指集结当地社会上的一些

了实际借款金额与合同金额不符的借款合同，并且有实小混混作为打手，以一定的实力做后盾，实施一些违法行

际银行转账流水，可以说犯罪分子已经掌握了充足的证为，并且他们通常也具有法务部来规避法律。

据，然后套路贷犯罪团伙往往还具有专业的律师为其服二是硬暴力性。如果说索债过程中，软暴力是通过所

务代理参与诉讼，通过民事诉讼方式来获得胜诉判决。谓的谈判协商的方式来胁迫被害人还款，那么硬暴力型

骚扰类型。骚扰的类型通常表现为由于犯罪分子在作战方式即指犯罪分子直接采取足以压制被害人反抗的

放款时已经得知了被害人的家人及亲朋好友的通讯方暴力用于索取债务，包括采用非法拘禁殴打等手段压制

式，甚至被害人的家庭地址，所以此时犯罪分子就通过不