银行贷后管理体系.ppt

三、贷后管理工作内容01风险监控与分析。信贷风险经理监控客户风险，对客户部门抄送的贷后管理报告进行分析，如果需要，进行风险提示。05不良信贷资产管理。不良信贷资产移交前，客户部门制订清收处置方案，并组织实施。03贷后管理例会审议。各级行需实行贷后管理例会制度，集中会审客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风险防范措施。02风险预警与处理。客户经理及信贷风险监控人员做好风险信息的发现、发布、预警与处置等工作。04信贷资产风险分类。客户经理、风险经理定期对信贷资产进行分类。法人客户三、贷后管理工作内容收息与信用收回。信贷业务到期前，客户部门要及时通知客户，核实客户账户资金，并按合同约定的期限和还款方式，收回贷款本息。档案管理。客户经理将贷后管理工作中收集、形成的各类档案，整理归档，妥善保管。个人客户贷后管理工作包括贷后检查、担保人（物）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、收息与信用收回等工作。9条，与法人客户的区别：不含制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后管理报告。法人客户个人客户******贷后管理体系202X信贷管理部logo第一部分贷后管理的意义贷后管理的定义贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保物（人）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等。案例反面案例基本情况A公司为一焦化行业客户，经二级分行审批，X支行于2007年末向其发放短期流动资金贷款200万元，期限一年，采用保证担保方式，担保人同为焦化行业某公司。受2008年上半年原材料价格大幅上升以及金融危机的影响，国内外焦炭市场需求不振，A公司经营状况迅速恶化，造成我行信贷资金出现风险。担保人法人代表涉及法律纠纷，于2008年4月关停，无法承担担保责任。目前A公司贷款余额199.9万元，账面形态为损失，表外欠息116.2万元。贷后管理的情况从支行提供的贷后管理资料看，客户经理对该客户的现场检查流于形式，未及时发现客户风险，是造成客户风险恶化，导致贷款损失的主要原因之一。2008年前三季度贷后检查报告结论显示“目前A公司在我行共有信用200万元，为短期流资贷款。如100万吨机焦生产线能生产经营正常，年产铸造焦70万吨，利润可观。长远来看该厂具有一定的还款能力，目前对我行信贷资金暂无较大的风险……”而事实上，从08年上半年开始，该客户销售已严重下滑，库存积压较大，流动资金严重紧张，这些情况均未在检查报告中及时反映，直到2009年一季度，A公司无法按期偿还贷款的情况下才予以说明。案例贷后管理的情况对该客户的信用等级评定也存在严重问题，贷后检查表中“用信情况显示：2007年市行CMS评级为信用等级B级，2008年一季度复测为B级；二季度复测为A级；三季度复测为AAA级，日均农行存款500万元;2009年一季度，信用等级AA级，二季度复测为C级”。客户的信用等级无法真实反映客户当期的风险状况，严重脱离实际。经查客户贷后检查表，担保分析一栏显示“2008年第一、二季度均为，担保人生产经营正常，无不良迹象；第三季度，担保人生产经营出现异常，法人代表涉及法律纠纷，已基本停产，无法获取财务报表，预计第二还款无法承担还款能力”。事实上，担保人因环保不达标和法人代表涉及法律纠纷于2008年4月已关停。案例评价经营行检查反映的内容与实际情况严重不符，对已经出现的风险视若不见，未及时进行预警，贷后管理走过场，最终导致贷款形成不良。案例贷后管理对于风险控制的意义有效处置风险及时发现风险事前防范风险贷后管理对于价值创造的意义有效控制风险，减少风险成本占用，提高信贷资金使用效能，增加价值创造。挖掘客户潜力，提高业务综合营销，提升经营效益。我行的贷后管理制度《中国农业银行贷后管理办法》（农银规章〔2012〕196号）添加标题《中国农业银行贷后管理例会工作规则》（农银规章〔2012〕157号）添加标题《中国农业银行潜在风险客户退出监测考核办法》（农银规章〔2012〕222号）添加标题《中国农业银行押品管理办法》（农银规章〔2012〕160号）添加标题《中国农业银行信贷业务风险监控管理办法》（农银规章〔2012〕125号）添加标题《中国农业银行农户贷款贷后管理办法（试行）》（农银规章〔2011〕64号）添加标题《中国农业银行个人信