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关于开展风险管理工作的实施方案

?一、引言

随着市场环境的日益复杂和不确定性增加，风险管理已成为企业实现可持续发展的关键因素。为有效识别、评估和应对各类风险，确保公司各项业务的稳健运行，特制定本风险管理工作实施方案。

二、风险管理工作目标

1.建立完善的风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限。

2.全面识别公司面临的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等。

3.准确评估风险发生的可能性和影响程度，为风险应对提供依据。

4.制定有效的风险应对策略，降低风险损失，提高公司抗风险能力。

5.提升公司全员的风险意识，形成良好的风险管理文化。

三、风险管理组织架构及职责

1.风险管理委员会

-负责统筹规划公司风险管理工作，制定风险管理战略和政策。

-审议重大风险应对方案，决策重大风险管理事项。

-定期评估公司风险管理工作的有效性，监督风险管理措施的执行情况。

2.风险管理部门

-组织开展风险识别、评估和分析工作，建立风险数据库。

-制定风险应对策略和措施，跟踪风险应对效果。

-协助各部门开展风险管理工作，提供培训和指导。

-定期向风险管理委员会汇报风险管理工作进展情况。

3.各业务部门

-负责本部门风险的识别、评估和应对工作，落实风险管理措施。

-向风险管理部门及时报告本部门的重大风险事项和风险变化情况。

-配合风险管理部门开展风险管理相关工作，参与风险应对方案的制定和实施。

四、风险管理工作流程

风险识别

1.收集风险信息

-风险管理部门通过内部审计、财务报表分析、业务数据统计、市场调研、行业动态监测等多种渠道收集与公司经营相关的风险信息。

-各业务部门定期向风险管理部门报送本部门业务活动中的风险信息，包括业务开展情况、风险事件发生情况等。

2.识别风险因素

-采用风险清单法、流程图法、头脑风暴法、情景分析法等方法，对收集到的风险信息进行分析，识别可能影响公司目标实现的风险因素。

-重点关注市场风险（如利率风险、汇率风险、股票价格风险等）、信用风险（如客户信用违约风险、供应商信用风险等）、操作风险（如流程缺陷、人员失误、系统故障等）、合规风险（如法律法规、监管要求、内部规章制度等方面的风险）。

风险评估

1.评估风险可能性

-根据历史数据、行业经验、专家判断等，对识别出的风险因素发生的可能性进行评估，分为高、中、低三个等级。

2.评估风险影响程度

-从对公司战略目标、财务状况、经营业绩、声誉等方面的影响程度，对风险进行评估，同样分为高、中、低三个等级。

3.绘制风险矩阵

-将风险可能性和影响程度进行交叉分析，绘制风险矩阵，直观展示各类风险的重要程度。

风险应对

1.制定风险应对策略

-根据风险评估结果，针对不同等级的风险制定相应的应对策略。

-对于高风险，采取风险规避、风险降低等策略，如停止高风险业务、加强内部控制等。

-对于中等风险，采取风险转移、风险缓解等策略，如购买保险、优化业务流程等。

-对于低风险，采取风险接受策略，进行持续监测。

2.制定风险应对方案

-针对每一项风险应对策略，制定具体的风险应对方案，明确责任部门、实施步骤、时间节点、资源需求等。

-风险应对方案应具有可操作性和有效性，确保能够切实降低风险损失。

风险监控

1.建立风险监控指标体系

-设定关键风险指标（KRI）和风险预警阈值，对风险状况进行实时监测。

-例如，针对市场风险设定利率波动幅度、汇率变动幅度等指标；针对信用风险设定逾期账款比例、客户信用评级变化等指标。

2.定期监控风险状况

-风险管理部门定期收集和分析风险监控指标数据，评估风险应对措施的执行效果。

-各业务部门负责对本部门风险状况进行日常监控，及时发现风险变化情况并向风险管理部门报告。

3.风险预警与处置

-当风险监控指标超过预警阈值时，发出风险预警信号。

-风险管理部门组织相关部门对预警风险进行深入分析，及时调整风险应对方案，采取有效的风险处置措施，确保风险得到有效控制。

五、风险管理工作具体措施

市场风险管理

1.市场风险识别

-密切