网络和移动支付案例汇编—支付品牌与平台篇.pdfVIP

支付品牌与平台篇

摘要：多变的客户需求和快速更迭的金融需求催生出丰

富的应用场景，市场主体结合场景特点，发挥品牌、数据、

技术、渠道等方面优势，灵活利用账户管理、风险防控等能

力，打造品牌化的综合服务平台，为商业生态系统内的客户

和各类合作伙伴创造价值。2020年，针对综合收银、财税票

据、直播带货、智慧园区、供应链金融等场景，市场主体从

客户痛点出发，将金融产品全方位、无缝嵌入业务场景中，

打造平台化、综合化解决方案，全面满足客户需求，推动提

升品牌价值和知名度。

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案例1中国农业银行“综合收银台+”行业

解决方案

一、引言

近年来，我国支付服务市场发展迅速，平台型经济迅速

崛起。为满足平台类商户的资金支付结算需求，响应人民银

行监管政策，有针对性地解决各行业、各场景的支付结算相

关问题，农业银行在综合收银台原有聚合支付、分账等基础

功能上推出“综合收银台+”行业解决方案。

二、方案概述

“综合收银台+”行业解决方案是农业银行围绕全行数

字化转型战略，针对不同行业、场景打造的一款支付+结算

综合服务方案，包括“+直接支付”、“+担保支付”、“+交易

后分账”“+客户钱包”、“+平台垫资”、“+权益支付”、“+线

下支付”等七大服务模式。

（一）“+直接支付”模式

定义和特点：直接支付模式是指客户付款成功后，该款

项无需等客户确认收货，即付给二级商户的支付模式。该模

式下分账只能按照订单维度，必须有真实交易场景，且每笔

订单下单时须指定具体分账对象，同一笔订单最多可以分给

4个（含）分账对象。

应用场景：停车场缴费。智能停车系统服务商可根据与

停车场之间的约定，事先设定每笔停车费应收取的佣金，客

户在微信公众号或现场扫码缴纳停车费后，资金分别进入智

能停车系统服务商和对应停车场绑定的农行或他行银行结

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算账户。

（二）“+担保支付”模式

定义和特点：担保支付模式是为了解决买卖双方网上交

易的信任问题，农行在客户点击确认收货后，再将代为收取

的客户支付的款项代为支付给二级商户。该模式下，每笔订

单下单时须指定具体分账对象，同一笔订单最多可向20个

二级商户进行付款。

应用场景：电商平台购物。客户在电商平台下单完成支

付后，农行暂时为商户代收货款；客户确认收货后，电商平

台再调用担保确认接口，将资金从平台担保账簿划转至卖方

二级商户账簿。

（三）“+交易后分账”模式

定义和特点：交易后分账模式主要用于平台在客户付款

成功后，再按照与二级商户的约定，分账给二级商户。该模

式适用于客户在支付时，分账对象尚不明确的交易场景。

应用场景：1.培训费缴纳。家长在教育培训平台上支付

培训课程费用后，资金先冻结在教育培训平台担保账簿内，

待课程结束后，教育培训平台再根据其与学校、上课老师的

约定，将资金分别划转至学校和老师绑定的农行或他行银行

结算账户。2.物流行业。在与他方合作的情况下，可以用“交

易后分账”功能，将交易资金分给合作伙伴，例如物流合作

商。

（四）“+客户钱包”模式

定义和特点：客户钱包模式是指综合收银台通过接口为

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网络平台上的客户开立具有充值、消费、提现功能的电子钱

包。客户在使用电子钱包付款成功后，由农行将资金付给二

级商户的支付模式。电子钱包是通过农业银行指定渠道实名

开立的无实体介质的个人Ⅱ类电子账户，账户性质为专户，

无密码，仅用作客户在网络平台上购买商品或服务时使用。

应用场景：O2O平台，可通过APP为客户提供商品或服

务的平台商户。客户可在平台开立电子钱包并使用钱包内的

金额购买商品和服务。

（五）“+平台垫资”模式

定义和特点：平台垫资模式是指对于微信/支付宝支付

交易，网络平台可通过先行垫付资金方式，满足二级