网络和移动支付案例汇编—支付品牌与平台篇.docxVIP

-54-

支付品牌与平台篇

摘要：多变的客户需求和快速更迭的金融需求催生出丰富的应用场景，市场主体结合场景特点，发挥品牌、数据、技术、渠道等方面优势，灵活利用账户管理、风险防控等能力，打造品牌化的综合服务平台，为商业生态系统内的客户和各类合作伙伴创造价值。2020年，针对综合收银、财税票据、直播带货、智慧园区、供应链金融等场景，市场主体从客户痛点出发，将金融产品全方位、无缝嵌入业务场景中，打造平台化、综合化解决方案，全面满足客户需求，推动提升品牌价值和知名度。

-55-

案例1中国农业银行“综合收银台+”行业

解决方案

一、引言

近年来，我国支付服务市场发展迅速，平台型经济迅速崛起。为满足平台类商户的资金支付结算需求，响应人民银行监管政策，有针对性地解决各行业、各场景的支付结算相关问题，农业银行在综合收银台原有聚合支付、分账等基础功能上推出“综合收银台+”行业解决方案。

二、方案概述

“综合收银台+”行业解决方案是农业银行围绕全行数字化转型战略，针对不同行业、场景打造的一款支付+结算综合服务方案，包括“+直接支付”、“+担保支付”、“+交易后分账”“+客户钱包”、“+平台垫资”、“+权益支付”、“+线下支付”等七大服务模式。

（一）“+直接支付”模式

定义和特点：直接支付模式是指客户付款成功后，该款项无需等客户确认收货，即付给二级商户的支付模式。该模式下分账只能按照订单维度，必须有真实交易场景，且每笔订单下单时须指定具体分账对象，同一笔订单最多可以分给4个（含）分账对象。

应用场景：停车场缴费。智能停车系统服务商可根据与停车场之间的约定，事先设定每笔停车费应收取的佣金，客户在微信公众号或现场扫码缴纳停车费后，资金分别进入智能停车系统服务商和对应停车场绑定的农行或他行银行结

-56-

算账户。

（二）“+担保支付”模式

定义和特点：担保支付模式是为了解决买卖双方网上交易的信任问题，农行在客户点击确认收货后，再将代为收取的客户支付的款项代为支付给二级商户。该模式下，每笔订单下单时须指定具体分账对象，同一笔订单最多可向20个二级商户进行付款。

应用场景：电商平台购物。客户在电商平台下单完成支付后，农行暂时为商户代收货款；客户确认收货后，电商平台再调用担保确认接口，将资金从平台担保账簿划转至卖方二级商户账簿。

（三）“+交易后分账”模式

定义和特点：交易后分账模式主要用于平台在客户付款成功后，再按照与二级商户的约定，分账给二级商户。该模式适用于客户在支付时，分账对象尚不明确的交易场景。

应用场景：1.培训费缴纳。家长在教育培训平台上支付培训课程费用后，资金先冻结在教育培训平台担保账簿内，待课程结束后，教育培训平台再根据其与学校、上课老师的约定，将资金分别划转至学校和老师绑定的农行或他行银行结算账户。2.物流行业。在与他方合作的情况下，可以用“交易后分账”功能，将交易资金分给合作伙伴，例如物流合作商。

（四）“+客户钱包”模式

定义和特点：客户钱包模式是指综合收银台通过接口为

-57-

网络平台上的客户开立具有充值、消费、提现功能的电子钱包。客户在使用电子钱包付款成功后，由农行将资金付给二级商户的支付模式。电子钱包是通过农业银行指定渠道实名开立的无实体介质的个人Ⅱ类电子账户，账户性质为专户，无密码，仅用作客户在网络平台上购买商品或服务时使用。

应用场景：O2O平台，可通过APP为客户提供商品或服务的平台商户。客户可在平台开立电子钱包并使用钱包内的金额购买商品和服务。

（五）“+平台垫资”模式

定义和特点：平台垫资模式是指对于微信/支付宝支付交易，网络平台可通过先行垫付资金方式，满足二级商户资金实时到账需求。

应用场景：对资金到账时效性要求较高的行业，比如政府非税收入、社保等缴纳。

（六）“+权益支付”模式

定义和特点：权益支付模式是指综合收银台为网络平台的日常运营、营销活动提供支付服务能力，包括代金券、立减优惠、折扣、现金红包等营销活动。

应用场景：电商平台补贴场景。农业银行为平台开立专项营销活动支出账簿，平台预先通过接口将营销活动资金充值到该账簿；对于满足营销活动规则的订单，客户只需要支付扣减优惠金额的部分，对于优惠金额，平台可通过内转交易将资金从营销活动支出账簿划转到二级商户账簿。

（七）“+线下支付”模式

-58-

定义和特点：线下支付模式是针对既有线上支付需求，又有线下支付需求的商户，综合收银台可为其提供线上线下一体化的支付结算服务。对于客户通过线上和线下不同支付渠道支付的资金，支持统一清算给商户；对于客户在线上下单，在线下通过POS、BMP等终端支付的货款